Рефинансирование ипотеки какой банк выбрать

Могу ли я оформить рефинансирование ипотеки в другом банке?

рефинансирование ипотеки какой банк выбрать

При рефинансировании ипотеки заемщик не теряет права на получение имущественного налогового вычета в части расходов на погашение процентов по ипотечному кредиту. Для этого в кредитном договоре обязательно должны стоять ссылки на первоначальный ипотечный кредит и на кредит, предоставленный для его рефинансирования. Как обычно, налоговый вычет предоставляется за тот налоговый период, в котором возникло право на его получение, а также в последующие налоговые периоды.

С 2014 года имущественный вычет на погашение процентов по займам (кредитам) является самостоятельным. Например, Иванов купил в 2014 году квартиру и воспользовался своим правом на получение имущественного вычета. В 2016 году он взял ипотеку и купил еще одну недвижимость.

Теперь он может получить только имущественный вычет на погашение процентов по кредиту. В отношении процентов по тем кредитам, которые были выданы финансовыми организациями, не имеющими лицензию Банка России на осуществление банковских операций, налоговый вычет не применяется.

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Рефинансирование ипотеки

Говоря о своевременности рефинансирования ипотеки в данный момент, возможно, лучше будет это сделать после того, как дом будет сдан.

Дело в том, что при кредитовании недвижимости на вторичном рынке банки предоставляют более выгодные условия, чем на новостройки, потому что здесь есть уже реальный залог (а не эфемерные квадратные метры и право собственности на них).

В Вашем случае (ипотека на первичном рынке и отсутствие первоначального взноса) вряд ли кто-то из банков предоставит условия намного лучше первоначальных.

Отвечает юрисконсульт компании Sparta Consulting Людмила Рулева:

Гражданское законодательство РФ не устанавливает каких-либо ограничений или запретов, препятствующих рефинансированию кредитов, обеспеченных ипотекой строящегося объекта недвижимости.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mogu_li_ya_oformit_refinansirovanie_ipoteki_v_drugom_banke/6898

Перекредитование (рефинансирование)

рефинансирование ипотеки какой банк выбрать

Ипотечный продукт «Перекредитование» — это возможность погасить имеющуюся ипотеку путем получения нового кредита под ставку от 8,3%. Кроме привлекательной процентной ставки, заемщик получает возможность выбрать другой срок кредитования, изменить состав заемщиков и снизить размер ежемесячного платежа.

Заемщик может получить сумму кредита, превышающую остаток долга по имеющейся ипотеке, которую можно направить на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотекиСрок кредита от 36 до 360 мес.Сумма кредита до 15 000 000 руб.Процентная ставкаот 8.

5%

Рефинансирование ипотеки других банков в АО «САИЖК» — это возможность получить более выгодные и удобные условия выплаты кредита.

По ипотечной программе «Перекредитование» можно изменить:

  • фиксированную ставку (процент устанавливается в зависимости от отношения суммы кредита к залоговой стоимости недвижимости, определенной в соответствии с оценкой рыночной стоимости);
  • срок кредита(вы можете увеличить срок кредитования, для того чтобы снизить платеж, либо сократить срок для снижения количества уплачиваемых процентов);
  • состав заемщиков (при необходимости можно увеличить количество заемщиков до 4 человек, а также состав заемщиков можно сократить1, если те, кого планируется вывести из состава заемщиков, не являются залогодателями по старому кредиту/займу).

Таким образом, перекредитование ипотеки помогает выбрать новые условия, в зависимости от изменившейся ситуации. Это касается не только личных дел заемщика, но и предложений банков. К примеру, прежняя ставка может быть выше предлагаемой сегодня в САИЖК или условия формирования плавающей ставки в другом банке стали неудобными.

Процентные ставки

Условие3 Базовая ставка «Бери больше – плати меньше»2 Подтверждение дохода ПФР / Зарплатные клиенты4
при соотношении суммы кредита к залоговой стоимости1 объекта в пределах до 70% 8,9 % 8,7 % 8,7 %
8,5 % (при суммировании вычетов)
при соотношении суммы кредита к залоговой стоимости объекта в пределах от 71% до 80% 9,1 % 8,9 % 8,9 %
8,7 % (при суммировании вычетов)
при соотношении суммы кредита к залоговой стоимости объекта в пределах от 81% до 85 или 904% 10,1 % 9,9 % 9,9 %
9,7 % (при суммировании вычетов)

1Залоговая стоимость предмета ипотеки определяется в соответствии со значением рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке.

2Акция «Бери больше – плати меньше» 
При сумме кредита от 3 000 000 руб. Базовые ставки снижаются на 0,2%. Акция действует до 30.06.2020 г.

3Ограничения соотношения суммы кредита к залоговой стоимости объекта в случаях:

  • если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса) – не более  65%;
  • в случае применения совместно с опцией «Легкая ипотека» (ипотека по 2-м документам) — не более 65%.

4Подтверждение дохода ПФР / Зарплатные клиенты
Если вы подтверждаете свой доход выпиской из ПФР или вы являетесь зарплатным клиентом Банка ДОМ.РФ ваша ставка ниже на 0,2 %. Также вам доступна возможность рефинансировать до 90% от залоговой стоимости объекта

Кроме того, предлагаем Вам  механизм снижения процентной ставки «Ставка ниже» 
Ставки  можно снизить на 0,5%, 1%, 2% или 3% (на ваше усмотрение).

Процентная ставка может быть увеличена на 2 (два) процентных пункта относительно базовой ставки с даты выдачи ипотечного кредита до 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошла регистрация обременения в пользу АО «САИЖК»

Основные условия:

  • Сумма кредита: от 500 000 рублей до 15 000 000 рублей. Сумма кредита может быть не менее 500 000 рублей и не более 85% от залоговой стоимости объекта.
  • Сумма кредита может быть предоставлена не только в   сумме, необходимой для полного досрочного погашения остатка первоначального обязательства, но и в сумме превышающей остаток долга по имеющейся  ипотеке, которую можно направить на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотеки
  • Срок кредита: от 3-х до 30-ти лет
  • Валюта кредита – Рубли РФ
  • Возраст заёмщика от 21 до 65 лет (включительно)
  • Количество заемщиков: до 4-х
  • Обеспечение: залог имеющегося в собственности предмета ипотеки, страхование (страхование недвижимого имущества — обязательно, Личное страхование — оформляется по желанию заемщика (в случае его отсутствия процентная ставка увеличивается на 0,7пп))
  • Досрочное погашение возможно как на сокращение срока, так и на уменьшение суммы платежа
  • Предметом ипотеки может являться как вторичное жилье, так и строящаяся квартира (по договору долевого участия либо договору уступки прав требования), апартаменты. Требования к недвижимости
  • Комната не может являться объектом залога при перекредитовании.
  • Перекредитование возможно, если по предшествующему ипотечному кредиту:
    • произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов (не применяется при участии в программе «Семейная ипотека»)
    • отсутствует текущая просроченная задолженность;
    • отсутствуют просроченные платежи сроком более 30 (тридцати) дней;
    • отсутствует факт реструктуризации.

Купите место для автомобиля либо рефинансируйте имеющийся кредит/заём

При перекредитовании действующей ипотеки у Вас есть возможность получить дополнительные средства на покупку машино-места по программе «Ипотека на машино-место». Кроме того, Вы можете рефинансировать имеющийся  ипотечный кредит, предоставленный на цели приобретения машино-места.

Продукт сочетается с программами

«Семейная ипотека с государственной поддержкой»

Ипотека на машино-место

Легкая ипотека

Виды расходов при оформлении ипотечного кредита

  • оформление отчета об оценке (стоимость необходимо уточнять у оценочной компании)
  • страхование  (по тарифам страховой компании)
  • межбанковский перевод (по тарифам ПАО «СКБ-банк»).
  • оплата государственной пошлины за государственную регистрацию ипотеки предмета ипотеки, делится на всех участников, в том числе и АО «САИЖК».

Условия продуктовой линейки действуют с 12.12.2018г.

  Примерный расчет платежа по ипотечной программе

Источник: http://www.sahml.ru/ipoteka/perekreditovanie/

Рефинансирование ипотеки в 2020 году: программы и условия банков

рефинансирование ипотеки какой банк выбрать

› Погасить › Рефинансирование

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Что это такое

Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

  • Уменьшение ставки по ипотеке;
  • Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
  • Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
  • Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
  • Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.

Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.

Выгодно или нет

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

Ипотека — перекредитование в другом банке:

Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до завершения ипотеки 196. Отсутствует страхование жизни по ипотеке. Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки. Ипотека оформлена в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж. Супруга ожидает рождения второго ребенка.

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

  1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
  2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
  3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
  4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
  5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki.html

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

Кредиты стали частью нашей жизни. Мы не представляем себе покупку квартиры, машины, путешествия или даже бытовой техники без ссуды. Кредит позволяет иметь то, что мы хотим, уже сегодня, а платить постепенно. На многих из нас висит один или несколько кредитов. Почти не найти человека, который ни разу бы им не воспользовался.

Что делать, если:

  • У вас взяты разные кредиты в разных банках на разных условиях, а было бы удобнее объединить их в один.
  • Из-за падения доходов вам стало сложно вносить ежемесячный платеж?
  • Некоторые хотели бы поменять валюту займа.

Решить все три вопроса сразу поможет рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование или перекредитование – это полное или частичное погашение уже существующего кредита, за счёт нового, но на более выгодных или удобных условиях. Рефинансирование может быть проведено любым банком, предоставляющим эту услугу, включая банк, в котором уже взят кредит.

Общие условия рефинансирования

Банки предлагают разные условия, предложения часто меняются, иногда запускаются промоакции или специальные программы. Важно разобраться и выбрать самое выгодное для вас.

На что обратить внимание:

  • Максимальный срок потребительского кредита 5 лет, а ипотеки 30 лет.
  • Сумма действующего кредита не ниже 50 тыс. рублей (150 тыс. рублей для иных банков).
  • За предоставление услуги могут взыматься комиссионные.
  • Стандартные документы для оформления кредита, а также справки о состоянии рефинансируемых задолженностей.
  • Процентная ставка завсисит от условий банка и кредитной истории клиента.
  • Возможны ограничения на раннее рефинансирование.
  • Скорость рассмотрения заявления зависит от банка.

Процесс перекредитования

Требования к заемщику при рефинансировании ничем не отличаются от обычных требований на оформление кредита. Банк заново оценит вашу платежеспособность, кредитную историю и состояние активных займов:

  • Для оформления кредита потребуются стандартные документы. Решение будет приниматься на основе обновленных данных.
  • Для смены банка кредитора необходимо соглашение от текущего банка.
  • Если оба банка согласны, то с момента подписания договора ваш кредит становится заботой нового банка.
  • В случае с залоговым кредитом потребуется перерегистрация залога.
  • В результате на вас остается только один кредит на новых условиях оплаты.

Для принятия верного решения необходимо оценить плюсы, минусы и риски.

Уменьшение размера ежемесячных выплат

В случае с долгосрочными кредитами нормалным является изменение, жизненной ситуации за длительный период времени. Увольнение, зарплата снизилась, расходы возросли – все это может вызвать желание снизить сумму ежемесячных платежей. Увеличение срока кредита, снижение процентной ставки для ответственных плательщиков могут снизить кредитную нагрузку.

Смена валюты, в которой осуществляются платежи

Процедура рефинансирования может помочь осущетсвлять выплаты в любой другой выбранной валюте.

Объединение кредитов в разных банках в один

Очень удобно объединить кредиты, взятые в разных банках на разных условиях. Это поможет не запутаться и не просрочить платежи. Перекредитование объединит все займы в один.

Снижение процентной ставки

Если при оформлении кредита, банк предложил вам высокую процентную ставку, но с тех пор вы исправно платили и ваша ситуация улучшилась, то вы можете попробовать снизить процентную ставку. Предоставьте нужные документы и проведите рефинансирование. Наибольший смысл это имеет, если снижалась ключевая ставка Центрального банка России, и предложения банков стали выгоднее.

Бывает, что вы находите более выгодное предложение в другом банке. Смена кредитора может позволить сэкономить в долгосрочной перспективе.

Снятие обременения с залога

Не смотря на то, что ставка на беззалоговый заем чаще всего выше, чем на ипотеку или автокредит, но рефинансирование в этот фомат освободит ваш залог от всяких ограничений. После сделки, ваше имущество окончательно перейдет в собственность.

Минусы рефинансирования

  • Перекредитование небольших кредитов невыгодно. Выгода заметна для больших займов и длинных сроков.
  • Дополнительные траты. Затраты на процесс выше потенциальной экономии. Учитывайте возможные комиссионные, которые возьмет новый кредитор за оказанные услуги. Требуемые справки и документы тоже могут потребовать дополнительных затрат.
  • Объединить в один можно максимум 5 кредитов. Если кредитов больше, то рефинансирование упростит ситуацию, но может потребоваться повторить процедуру через некоторое время.
  • Получение разрешения у банка кредитора. Отпускать клиента невыгодно для банка, с другой стороны, само намерение клиента может спровоцировать банк сделать ему более выгодное предложение.

Рефинансирование – непростая задача, прибегать к которой следует в случае реальной необходимости или после тщательной оценке вашей выгоды:

  • Оцените “за” и “против”.
  • Соотнесите решение с финансовой ситуацией.
  • Сравните предложения на рынке.

Учтите, что рефинансирование может занять некоторое время, а потому при реальной нужде не затягивайте ваше решение, чтобы не оказаться в неприятной финансовой ситуации, когда вместо запланированной экономии на переплате, вы сталкиваетесь с просрочками по старым займам и отказе в новом.

ВЗЯТЬ ЗАЕМ

Материалы по теме:

Источник: https://www.kredito24.ru/content/plusi-i-minusu-refinansirovaniya-kredita/

Рефинансирование ипотечного кредита от А до Я

Рефинансирование ипотечного кредита – банковский продукт, позволяющий заемщику снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить суммарную переплату по займу. Его суть – перевод займа в другой банк с целью снизить процентную ставку.

Так, среднерыночная ставка в 2019 году по ипотеке составила 7-10% годовых, тогда как ссуды, взятые до июня 2017-го, брались под 12-13% годовых.

Весомая маржинальная экономия объясняет популярность банковских программ рефинансирования ипотеки – к концу 1-го полугодия 2018 года ими воспользовались ~175 тысяч семей.

Особенности процедуры

Процедура рефинансирования сложнее и длиннее, чем получение стандартного кредита. Это связано с тем, что одобрение нужно получить и в новом банке, и в банке-кредиторе существующей ипотеки.

Процедуру оформляют пошагово:

  1. Заемщик подает письменный запрос текущему кредитору о возможности перекредитования.
  2. После получения согласия он пишет заявление о перекредитовании в выбранный банк. К нему он прикладывает пакет документов для стандартной ипотеки – паспорт, справки о доходах и с места работы, СНИЛС, также документы по текущему займу – договор, выписку по платежам, справку о текущей сумме долга и отсутствии заложенности.
  3. В течение 5-10 дней новый банк рассматривает заявку и выносит решение. Оно действительно в течение 3-6 месяцев. За это время заемщик должен урегулировать все вопросы с текущим кредитором.
  4. Заемщик обращается к текущему кредитору для передачи заложенной недвижимости новому кредитору.
  5. После получения положительного ответа он собирает пакет документов по квартире – выписки из домовой книги, ЕГРН, об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, а также кадастровый паспорт – и передает их новому банку-кредитору.
  6. После подписания нового ипотечного договора деньги переводятся на счет первого кредитора. Заем полностью гасится, о чем заемщик получает справку.
  7. Документы по залогу переходят к новому залогодержателю. Процесс может длиться до 4 месяцев. В течение этого времени ипотека не обеспечена, поэтому заемщик платит повышенную процентную ставку.
  8. При необходимости залоговую недвижимость страхуют заново.

После этого процедура рефинансирования заканчивается, клиент погашает кредит новому банку.

Когда выгодно рефинансирование ипотеки:

  1. Если финансовое положение семьи ухудшилось и вам стало трудно выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.
  2. Действующие процентные ставки по ипотечным кредитам меньше текущей минимум на 0,5-1%.
  3. Если новый ипотечный договор не нужно страховать.
  4. Прошло не больше половины срока выплаты по ипотечному кредиту при аннуитетной схеме.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссии за досрочное погашение кредита и смену кредитора.
  6. Если у вас 2 ипотечных кредита, их выгодно объединить в один.
  7. В стороннем банке действует выгодная программа рефинансирования.
  8. Сумма основного долга больше 1 миллиона рублей.
  9. Платить ипотеку банку нужно еще не меньше 10 лет.

Требования к ипотеке

При выборе новой ипотечной программы проанализируйте следующие условия:

  • процентная ставка;
  • полная сумма выплат по кредиту;
  • возможность не менять действующий страховой договор;
  • есть ли дополнительные комиссии;
  • нужна ли дополнительная оценка недвижимости.

Принимайте положительное решение о рефинансировании, только если уверены, что потратите меньше, чем сэкономите.

Что нужно для рефинансирования ипотеки: условия банков в 2019 году

Источник: https://www.6543210.ru/info/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-ot-a-do-ya/

Рефинансирование ипотечных кредитов в Тюмени от Запсибкомбанка: перекредитование, снижение ежемесячного платежа

Не должна превышать меньшую из величин: — остаток основного долга по рефинансируемому ипотечному кредиту; — 90% от оценочной стоимости жилого помещения / земельного участка

График платежей

Возврат кредита (основного долга) – по графику, оплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно.

Обеспечение

Обеспечение после регистрации ипотеки в пользу банка: Оформление залога (залог должен быть оформлен в течение 65 дней со дня предоставления кредита Запсибкомбанком. При нарушении сроков банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита.) жилого помещения / земельного участка, на приобретение / строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит

Требования к рефинансируемым кредитам

— Кредит выдан на приобретение и под залог жилой недвижимости; — Своевременное погашение задолженности в течение последних 6-ти месяцев или за фактическое количество месяцев, если с даты выдачи кредита прошло менее 6-ти месяцев; — Срок жизни кредита не менее 6 месяцев. Данное требование не применяется к клиентам, получающим заработную плату на карту банка.

Страхование

После оформления залога имущества: Схема выбирается Заемщиком. Схема 1. Комплексное страхование: • страхование приобретенного имущества; • страхование жизни и утраты трудоспособности; • страхование риска потери права собственности на жилье (исключение – в случае приобретения готовой недвижимости от Застройщика). Схема 2. Выборочное страхование: • страхование приобретенного имущества. Страхование производится ежегодно на сумму остатка долга по кредиту, в соответствии с тарифами страховой организации, выбранной Заемщиком.

Требования к заёмщику и необходимые документы

Требования к заемщику

— Постоянное место работы и/или регистрация на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка (его филиалов);

— Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (если Заемщик получает зарплату на карту Запсибкомбанка – стаж по месту последней работы не менее 3-х месяцев);

— Кредиты предоставляются клиентам, достигшим 20 лет; на момент окончания срока кредитования возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

— если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, оба супруга выступают Созаемщиками по договору кредитования. Созаемщиками могут быть третьи лица (граждане РФ), на которых требование по наличию детей не распространяется (требование только при рефинансировании ипотеки под льготную ставку по госпрограмме предоставления субсидий гражданам РФ, где в период с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родился второй и/или последующий ребенок).

Необходимые документы

— Заявление на получение кредита по форме Банка;

— Анкета на получение кредита по форме Банка;

— Копия паспорта гражданина РФ (все страницы);

— Копия заграничного паспорта (при наличии);

— Документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика (не требуются, если получаете зарплату на карту банка более 3-х последних календарных месяцев): справка по форма 2-НДФЛ за последние 12 полных календарных месяцев, предшествующих дате подачи кредитного заявления в Банк, либо налоговая декларация о доходах физического лица с отметкой налогового органа о принятии;

Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка более 3 месяцев — справка о доходах не требуется;

— копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка и работаете
на предприятии не менее 1 года – копия трудовой книжки не требуется;

— копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе с присвоением идентификационного номера налогоплательщика (ИНН).

В случае подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ может не запрашиваться;

— копия Страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). При наличии в Банке информации о номере СНИЛС – может не запрашиваться;

— для лиц мужского пола призывного возраста – копия военного билета или иной документ, подтверждающий отсрочку от прохождения воинской службы;

— справка, предоставленная банком (документ действителен для предоставления в Банк в течение 30-ти календарных дней с даты его оформления (включая эту дату)) или иные документы, в том числе: выписка по счету, договоры по кредитной сделке (с изменениями и дополнениями к ним), уведомления о полной стоимости кредита, содержащая следующую информацию:

  • остаток ссудной задолженности с начисленными процентами;
  • номер кредитного договора;
  • дата заключения кредитного договора;
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • сумма и валюта кредита;
  • ежемесячный платеж;
  • платежные реквизиты для погашения рефинансируемого кредита;
  • количество фактов просроченной задолженности за последние 6 месяцев;

— заявление Заёмщика на досрочное погашение рефинансируемого кредита в другом Банке, заверенное Банком — кредитором (при наличии в условиях кредитной сделки ограничений по досрочному погашению кредита).

— свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Созаемщика. Если в свидетельстве о рождении ребенка нет отметки о гражданстве, требуется(ются) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у ребенка гражданства РФ (только при рефинансировании ипотеки под льготную ставку по госпрограмме предоставления субсидий гражданам РФ, где в период с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родился второй и/или последующий ребенок).

Также при рассмотрении кредитной заявки Банк вправе запросить дополнительные документы, например, при наличии кредитов в других банках – о кредитной истории и о текущей задолженности.

Если по кредиту необходимо поручительство, то поручитель предоставляет аналогичный пакет документов, кроме заявления на получение кредита.

Копии документов принимаются только при предоставлении оригиналов (за исключением трудовой книжки).

После рассмотрения заявки Банк имеет право отказать в выдаче кредита.

Показатель долговой нагрузки (ПДН)

В соответствии с Письмом Банка России от 2 октября 2019 г.

№ ИН-05-35/76 «Информационное письмо о доведении до сведения заемщика — физического лица информации о значении показателя долговой нагрузки, рассчитанном в отношении него при принятии решения о предоставлении кредита (займа) или увеличении лимита кредитования» Банк обязан рассчитывать в отношении физического лица ПДН при принятии решения о предоставлении ему кредита, а также при принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредиту, в том числе предоставляемому с использованием банковской карты

Источник: https://www.zapsibkombank.ru/personal/refinancing/refinansirovanie-ipotechnykh-kreditov-drugikh-bank/

Рефинансирование военной ипотеки, условия, преимущества

Рефинансирование — это полное погашение действующей задолженности путем оформления нового кредитного договора на более выгодных условиях.

Начиная с 2017 года процентные ставки по ипотеке стали значительно снижаться. Это коснулось не только классической ипотеки для гражданских лиц, но и программы «Военная ипотека». Сегодня военнослужащий, обратившись в банк со свидетельством участника НИС, имеет возможность получить ипотеку по ставке от 9% годовых, но как же быть тем, кто уже воспользовался своим правом и получил кредит по ставкам значительно выше?

Программа «Военная ипотека» продолжает совершенствоваться и с 2018 военнослужащие получили возможность рефинансировать свой ипотечный кредит, что влечет за собой оптимизацию выплат, уменьшение переплат и ежемесячного платежа.

ЭТО ИНТЕРЕСНО:  Кто отвечает за канализацию в многоквартирном доме

Рефинансирование должно стать эффетивным инструментом для решения большинства финансовых вопросов по военной ипотеке.

Что меняется после проведения рефинансирования:

  • Что меняется после проведения рефинансирования:Благодаря этому сумма, которая направляется на погашение основного долга станет выше. Все из-за того, что ежемесячно сумму процентов военнослужащий будет платить меньше.
  • Срок кредитованияПочти у всех он вырастет. Тут могут возникнуть вопросы: разве это выгодно? Выгодно! У большинства военнослужащих, взявших ипотечный кредит ранее, в графике платежей заложена очень оптимистичная индексация, на практике индексация меньше, а это и влечет за собой рост пресловутого долга в конце срока.

Формула начисления суммы процентов в месяц:

Основной долг %-ставка количество дней в месяце

100% количество дней в году

  • Сумма %-ов — это графа «Оплата процентов»
  • Основной долг — последний столбец «Остаток ссудной задолженности».
  • %-ставка — текущая по действующему кредиту
  • Количество дней в году — количество дней в году 365 либо 366

Рассмотрим 2 ситуации: расчеты погашения кредита при ставке 10.5% и при подписании договора рефинансирования по ставке 8.9%

Без рефинансирования: ставка 10.5%:

Источник: https://www.molodostroy24.ru/military-mortgage/refinancing/

Рефинансирование кредита

Рефинансирование — или перекредитация — получение нового кредита с целью погашения старого (одного или нескольких) на более выгодных условиях. Кредиты под рефинансирование также могут быть в одном банке или нескольких. К рефинансированию прибегают, чтобы снизить ежемесячный платеж или объединить несколько кредитов в один: так платить удобнее. В статье ответим на наиболее частые вопросы по рефинансированию, которые нам задают пользователи Mycreditinfo.

Кто может получить рефинансирование

Рефинансировать свои кредиты может заемщик с хорошей кредитной историей — без текущих просрочек — обслуживающий до 5 кредитных счетов одновременно. Если у заемщика больше пяти активных кредитов, в рефинансировании откажут, и предложат для начала закрыть несколько счетов: кредитных карт, небольших товарных кредитов, микрозаймов.

Какие кредиты можно рефинансировать

Банки не ставят ограничений по типу кредитов. Например, вы можете обратиться за рефинансированием, имея сразу ипотеку, автомобильный кредит, кредитную карту, потребительский кредит без обеспечения и товарный кредит.

Быстрее и проще удается рефинансировать потребительские кредиты. Они не обременены залогом, а значит, не нужно оформлять лишних документов. Новый банк просто перечисляет остаток задолженности по счету в старый и закрывает прежние счета. С рефинансированием ипотеки все немного сложнее — из-за документов. Ниже мы пишем, как разобраться с ипотекой.

Заявление на рефинансирование займа

Этот документ не имеет унифицированной формы, поэтому его можно написать от руки в свободной форме, либо заполнить предоставленный образец на сайте кредитора.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Кредитный договор на существующий заем

Вы заключали его, когда брали кредит. Один экземпляр должен храниться у вас. Если потеряли, запросите дубликат в банке. Для этого обратитесь в офис, захватив с собой паспорт и заявление на получение дубликата.

Образец заявления на получение дубликата

Выписка по остатку задолженности

Документ запрашивается у кредитора в письменном виде. Обычно его выдают сразу же по обращении, иногда на это требуется день-два. Когда получите выписку, проверьте, что на ней стоит печать и подпись сотрудника банка. Выписка действительна в течении тридцати календарных дней с даты оформления.

Образец заявления о предоставлении справки о состоянии задолженности

Справка 2-НДФЛ для физических лиц за последние 6–12 месяцев

Справку дадут на работе в бухгалтерском отделе. Она действительна в течение тридцати дней после оформления.

Образец заявления на получение 2-НДФЛ

Как выбрать банк для рефинансирования

Найти подходящий банк для рефинансирования потребительского кредита или ипотеки поможет Mycreditinfo и наш партнер — портал Банки.ру. Перейдите по ссылке, чтобы получить эксклюзивные условия рефинансирования кредитов по ставке от 10% годовых (по состоянию на ноябрь 2018 года).

Как рефинансировать ипотеку

Рефинансировать ипотеку можно, чтобы сократить ежемесячный платеж, уменьшить объем переплаты, срок выплаты кредита. Альбина рефинансировала кредит, который взяла под 14,75%. Ставка по новому кредиту оказалась на уровне 9,75% годовых и позволила уменьшить срок выплаты кредита на 3 года, объем переплаты на 2 700 000 рублей, а ежемесячный платеж — на 7 000 рублей.

До рефинансирования После рефинансирования Экономия
Сумма кредита 2 175 000 Р 2 155 625 Р
Процентная ставка 14,75% 9,75%
Окончание выплат 03.08.2040 г.

Источник: https://mycreditinfo.ru/refinansirovanie-kredita

Потребительский кредит на рефинансирование ипотеки

Условия Требования Как погашать Страхование

Быстрое рассмотрение заявки на кредит

Можно уменьшить платёж и ставку

Можно использовать материнский капитал

Цель кредита полное погашение ипотечного кредита полученного в другом банкерефинансирование ипотечного кредита, ранее полученного на цели приобретения коммерческой недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья
Сумма кредита от 600 000 до 25 млн ₽ в Москве и Московской области от 300 000 до 15 млн ₽ в другом регионе
Срок кредита от 1 до 25 лет
Ставка по кредиту от 8,7% годовых
Погашение кредита ежемесячно равными платежами, можно погасить досрочно

Оставьте заявку

Сейчас на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн или в офисе банка

Дождитесь звонка

Мы свяжемся с вами для уточнения деталей по кредиту и назначения встречи в ипотечном центре

Оформляйте ипотеку

После сбора пакета документов и получения положительного решения вы сможете воспользоваться кредитом

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Регистрация по месту жительства на территории РФ
  • Работа на территории РФ (не распространяется на неработающих пенсионеров)

Требования к рефинансируемому кредиту

  • Можно рефинансировать кредит на приобретение недвижимости на вторичном или первичном (при наличии права собственности) рынке жилья, полученный в другом банке
  • Рефинансирования кредита, ранее предоставленного на цели приобретения недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья
  • Валюта кредитов — рубли РФ
  • Срок с даты предоставления кредита — не менее 6 месяцев
  • Отсутствие просрочек длительностью более 30 дней каждая за весь срок действия кредита, отсутствие просрочек за последние шесть месяцев погашения, отсутствие текущей просрочки
  • Отсутствие фактов реструктуризации (за исключением реструктуризации в виде снижения процентной ставки по рефинансируемому кредиту)
  • Отсутствие факта использования средств материнского (семейного) капитала на цели оплаты первоначального взноса и/или частичного досрочного погашения рефинансируемого кредита
  • Не подлежат рефинансированию кедиты, выданные Банком ЗЕНИТ и другими банками, входящими в Банковскую группу ЗЕНИТ, небанковскими организациями и физическими лицами

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Один из документов — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт
  • Копии документов, подтверждающих доход и занятость
  • При наличии — копии свидетельства о заключении/расторжении брака, брачного договора, свидетельства о рождении/усыновлении ребёнка (детей)
  • Заявление о предоставлении кредита

Документы по рефинансируемому кредиту

  • Кредитная документация: кредитный договор/ индивидуальные условия договора и график платежей, а также (при наличии) договор ипотеки, дополнительные соглашения к кредитному договору/ договору ипотеки, текущий график платежей после досрочного погашения
  • Договор купли-продажи недвижимости с актом приёма-передачи и документами, подтверждающими оплату по договору купли-продажи
  • Банк оставляет за собой право после принятия решения о кредитовании дополнительно запросить у заёмщика сведения о рефинансируемом кредите и документы на недвижимость

Заявления, документы, условия

Основные вопросы

Погашение осуществляется ежемесячно, равными платежами. Информация о сумме ежемесячного платежа содержится в графике платежей, который выдается при оформлении кредита. Сумму ежемесячного платежа также можно отслеживать в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн. При осуществлении досрочного погашения график платежей пересчитывается.

В случае возникновения просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от её суммы за каждый календарный день просрочки по потребительским кредитам и 0,06% по ипотечным кредитам.

Кредит можно погашать досрочно. Для этого необходимо не менее чем за 1 (Один) календарный день (не менее чем за 3 дня — для ипотечных кредитов) до дня досрочного возврата направить в банк заявление о досрочном погашении. Заявление можно оформить в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн.

Частичное досрочное погашение кредита осуществляется в дату ближайшего платежа, при этом уменьшается размер последующих ежемесячных платежей. Для ипотечных кредитов при частичном досрочном погашении можно выбрать уменьшение размера ежемесячного платежа или срока кредита.

Полный досрочный возврат кредита осуществляется в любой рабочий день в период действия договора о предоставлении кредита.

  • До получения права собственности — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика
  • После регистрации права собственности — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхование риска утраты и повреждения закладываемой недвижимости
  • Обязательное страхование — страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения
  • Дополнительное страхование по желанию — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхование риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Страхование рисков потери трудоспособности заемщика / солидарных заемщиков и риска утраты права собственности на предмет залога не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение заемщика. В случае отсутствия страхования жизни и потери трудоспособности заемщика/солидарных заемщиков процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%. В случае отсутствия риска утраты права собственности на предмет залога процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%. (не страхуется в случае приобретения недвижимости путем участия Заемщика в долевом строительстве)

Вы находитесь:

Источник: https://www.zenit.ru/personal/mortgage/refinance/

Рефинансирование ипотеки: как уменьшить платежи с максимальной выгодой

Ипотека стала заметно дешевле за последние полгода. Для новых заемщиков это приятная новость, которая сулит быструю выплату кредита. Однако те заемщики, что брали кредит ранее, остались в проигрыше и чувствуют себя обманутыми.

Можно ли изменить ситуацию? Нужно. Для этого стоит воспользоваться возможностью рефинансирования ипотеки.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Банки и прочие кредитные организации позиционируют рефинансирование ипотеки как возможность изменить условия действующего договора для того, чтобы облегчить возврат долга. Если сказать проще, то рефинансирование ипотеки – это предоставление банком нового кредита, при помощи которого заемщик погашает первоначальную ипотеку.

Это делается для:

  • объединения имеющихся кредитов;
  • улучшения условий выплаты предыдущего кредита;
  • увеличения периода выплаты займа;
  • уменьшения платежей, осуществляемых каждый месяц;
  • предотвращения возникновения долгов перед банками и ухудшения кредитной истории.

Стоит обратить внимание на то, что с правовой точки зрения, рефинансирование – это целевой кредит. Для других целей его использовать нельзя.

Ипотечное рефинансирование – это услуга, имеющая несколько особенностей, о которых нужно знать заранее. Ведь банк теряет часть прибыли в виде процентов. Именно поэтому в новом договоре некоторые кредитные организации прописывают положения, согласно которым рефинансирование или досрочное погашение становится невозможным или совсем невыгодным.

Выгоды для заемщика очевидны:

  • Увеличивается период погашения, из-за чего ежемесячный платеж становится меньше. Это позволяет сэкономить деньги и сохранить жилье.
  • Процентная ставка по кредиту изменяется. Если представить это в рамках одной суммы, то становится очень заметным.
  • Возможное изменение валюты кредита. Если первоначально займ оформлялся в иностранной валюте, то и ежемесячный платеж тоже будет вноситься ею. Процедура рефинансирования позволит избежать негативного эффекта от колебания курса.

Как подать документы на ипотечное рефинансирование

Сначала вам нужно выбрать банк с наиболее выгодными условиями. Важно: полностью ознакомьтесь с предложением. Под видом приятных процентов могут скрываться «подводные камни», о чем мы поговорим в следующем пункте.

В выбранном банке вы оставляете заявку и подготавливаете полный пакет документов. Будьте готовы к тому, что, кроме первоначального договора, организация потребует от первого банка справку, содержащую следующую информацию:

  • Реквизиты для перевода средств
  • Сведения об имеющихся просрочках платежей
  • Информация о размере просрочек и их сроке
  • Сумма, которую необходимо выплатить для полного погашения ипотеки

Такая справка действует в течение 3 суток, поэтому ее нужно брать только в том случае, если новый банк одобрит рефинансирование ипотечного кредита.

Не менее важным является документ, свидетельствующий о согласии кредитора на рефинансирование. После предоставления пакета документов банк начинает проверку и выносит решение. Он может отказать в двух случаях: из-за просрочек по платежам или из-за ухудшившегося материального положения клиента.

Риски и подводные камни рефинансирования ипотечного кредита

Читая текст договора по новому займу, стоит выяснить все условия программы и определить возможные траты. При помощи ипотечного калькулятора сделать это нельзя. Для вашего удобства мы собрали информацию о возможных минусах этой процедуры:

  • Для того, чтобы доказать платежеспособность новому банку, нужно будет подготовить пакет документов. Это займет время и силы.
  • Помимо комплекта документов для оформления ипотеки, нужно получить справки из старого банка
  • Новую кредитную организацию будет интересовать стоимость квартиры. Поэтому вам придется обратиться за услугами экспертной оценки недвижимости, за которую тоже нужно будет заплатить.
  • В некоторых банках условия рефинансирования предполагают внесение дополнительной платы.
  • Первое время проценты по новому займу будут несколько выше заявленных, на 1-2%.
  • Заключение нового договора может принести не экономию, а, наоборот, убытки.
  • Вас могут заставить заключить договор комплексного ипотечного страхования. Если раньше у вас была страховка залога, то теперь добавится страхование здоровья и жизни по высоким тарифам.

Рефинансирование ипотечного кредита способно облегчить выплату долга и сэкономить немалые средства. Но, как и в любой банковской процедуре, связанной с крупными суммами, нужно быть особенно внимательным. задача банка – выгода, ваша же цель – экономия. Истинно приемлемое решение где-то посередине.

Источник: https://trend-spb.ru/articles/dengi/refinansirovanie-ipoteki-kak-umenshit-platezhi

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

При рефинансировании ипотечного кредита

  • Официальный супруг(а).
  • «Гражданский» супруг(а)Не зарегистрировавшие брак разнополые лица и не состоящие в зарегистрированном браке с иными лицами. При условии что Гражданский супруг(а) Основного Заемщика является залогодателем..
  • Близкие родственники Без наделения собственностью в залоговом имуществе.Заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) Заемщика (при условии что он(а) выступает Созаемщиком по кредитному договору).

При рефинансировании ипотечного кредита и других кредитов / получении дополнительных денежных средств на потребительские цели:

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Любое государство.

Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет (данная категория клиентов не кредитуется по программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости»).

Наличие телефона

Наличие рабочего и мобильного телефона обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

Заемщика:

  • 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей — для остальных регионов.

Созаемщика:

  • 10 000 рублей — независимо от региона.
  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета рефинансируемого(ых) и с учетом вновь одобряемого).

Источник: https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/

Что такое рефинансирование ипотеки, как сделать это выгодно, пошаговая инструкция, расчеты и отзывы ипотечников

Что такое рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны? Какие требования к заемщику и недвижимости?

Рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого. У некоторых банков этот показатель превышает 40%.

По мере снижения ключевой ставки Центробанка всё больше кредитных организаций предлагают услугу замены старых жилищных кредитов более выгодными. Что же такое рефинансирование ипотеки, и почему оно так популярно?

Что такое рефинансирование ипотеки

С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.

Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно.

Существует два способа рефинансирования ипотеки:

  1. Смена банка-залогодержателя. Вы получаете жилищный кредит в новом банке и передаете квартиру в залог уже ему. Такой способ удобен тем, что в рамках рефинансирования предлагается удешевление ипотеки по сравнению с первоначальной. Разновидностью является объединение нескольких видов кредитов в один потребительский под залог квартиры – за счет этого устанавливается более низкая ставка по сравнению со средней из всех рефинансируемых продуктов.
  2. Вывод квартиры из-под залога. Вы берете беззалоговый потребительский кредит, которым гасите ипотечный. Происходит удорожание займа, зато квартира оказывается в полном вашем распоряжении, вы можете в любое время продать ее и погасить остатки кредита.

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотечного кредита

Процесс рефинансирования ипотечного кредита — это оформление нового жилищного займа с одновременным закрытием прежнего долга. В итоге старый кредит погашается досрочно, а клиент заключает договор с новым банком и должен теперь будет ему. Такую процедуру предлагают многие банки, и в последнее время она стала востребованной среди заемщиков. Фактически перекредитование — это смена кредитующей организации.

Зачем рефинансировать ипотечный кредит?

Стандартно заемщики преследуют цель снижения процентной ставки. Например, если гражданин оформил ипотечную ссуду в начале 2015 года в разгар кризиса, то актуальная ставка по договору высокая относительно тех ставок, что сейчас предлагают банки.

С понижением ЦБ ключевой ставки постепенно снижаются и ставки по ипотечным кредитам, которые в том числе направлены и на рефинансирование. Например, если прежний заем был оформлен по ставке 17% годовых, то теперь его можно рефинансировать под 13% годовых.

Учитывая суммы, фигурирующие в ипотечных ссудах, разница окажется существенной.

Также перекредитование ипотеки имеет и другие цели:

  1. Смена валюты. Например, если заемщик желает рублевую ипотеку перевести в валютную или наоборот.
  2. Увеличение срока кредитного договора. Это актуально при возникновении финансовых проблем. Если ежемесячный платеж стал неподъемным, можно оформить рефинансирование в другом банке и заключить новый договор на более продолжительный срок. Так ежемесячный платеж станет меньше.

Кому доступно рефинансирование?

Оформление рефинансирования — это процесс получения новой ипотеки. Заемщику необходимо будет пройти все уже знакомые этапы.

Соответственно, он должен быть платежеспособным, иметь постоянное место работы, доказать документально свой доход, предоставить пакет документов на недвижимость, совершить процедуру оценки данной собственности.

Новый банк будет проверять заемщика, анализировать предоставленную информацию и принимать решение. В итоге рефинансирование может быть и одобрено, и отказ также можно получить.

Важное условие любого перекредитования — хорошая кредитная история заемщика, в том числе по закрываемому кредиту не должно совершаться никаких нарушений по выплатам.

Банки могут устанавливать ограничения по сроку жизни закрываемого кредита и по сроку до окончания его выплаты по графику. Также кредиторы устанавливают минимальные и максимальные ограничения по суммам нового кредита.

Сумма, необходимая для полного досрочного погашения прежней ипотеки, должна входить в эти рамки. Требования каждого банка индивидуальны, о едином эталоне речи нет.

Что нужно для совершения рефинансирования

Вспомните, как вы оформляли прежний ипотечный кредит, теперь вам нужно будет пройти все этапы выдачи заново. Для нового банка это будет заключение новой сделки, поэтому рефинансирование не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Отличия имеются только в завершающем этапе сделки, когда проходит переоформление закладной.

Вам нужно:

  1. Собрать документы о своей платежеспособности и трудоустройстве. Если заемщик состоит в браке, документы супруга.
  2. Собрать документы на недвижимость, которая снова будет оформлена в качестве залога. Требуется снова обратиться к оценщикам и составить соответствующий акт.
  3. Собрать документы по закрываемому кредиту, обратиться в первоначальный банк и получить разрешение на рефинансирование.

Обратите внимание, что у нового банке также есть требования к недвижимости, оставляемой в залог, и эти требования могут отличаться от критериев прежнего кредитора. Недвижимость должна подходить банку, иначе перекредитование будет невозможным. О полных требованиях к заемщику, закрываемому кредиту и предмету залога узнаете в самом банке, везде условия оформления разные.

Процесс рефинансирования ипотеки

Для начала нужно выбрать банк для перекредитования и получить в нем консультацию относительно оформления и требований. Лучше изучить программы разных банков с целью выбрать наиболее выгодный и оптимальный вариант совершения сделки.

Рефинансирование ипотечного кредита состоит из следующих этапов:

  1. Передача в банк документов, которые касаются семейного положения заемщика, его работы и дохода. На основании этих документов банк определяет, возможна ли выдача средств данному гражданину в рамках рефинансирования. Если принимается положительное решение, то пока что оно носит предварительный характер.
  2. Далее очередь сбора бумаг на недвижимость и закрываемый кредит. Перечень необходимых документов вам предоставят. После сбора этот пакет передается в банк на рассмотрение. После проверки недвижимости и кредитной документации из прежнего банка принимается окончательное решение.
  3. При окончательном положительном ответе сделка подходит к документальному заключению. Главный вопрос — как будет передана закладная из одного банка в другой. Кредиторы применяют разные схемы этого процесса. Например, сделка может организовываться при присутствии трех сторон: заемщика и представителей обоих банков.

    Это удобный вариант, при котором одновременно подписываются все бумаги. Банк может предложить и другую схему, следует просто ее соблюсти.

  4. По завершении сделки заемщик имеет на руках договор с новым банком, прежняя ипотека закрывается досрочно.

Обратите внимание, что для передачи залога из одного банка в другой потребуется и решение вопросов, связанных с обязательным страхованием недвижимости. Как будет проходить переоформление полиса — это вопрос следует заранее задать вашей страховой компании. Вполне возможно, что потребуется его переоформление.

Помощь заемщикаv

Рефинансирование ипотеки — одна из самых сложных кредитных сделок, которую часто невозможно совершить без сопровождения специалистов. Могут возникнуть вопросы с тем, что прежний банк не согласится на перекредитование, есть предпосылки для проблем с передачей закладной и со страховой компанией. Лучше для проведения рефинансирования обратиться в фирму, которая займется сопровождением сделки.

Часто задаваемые вопросы

Сколько кредитов можно перекрыть в рамках рефинансирования?
Почему рефинансирование под залог недвижимости — это выгодно?
Поможет ли рефинансирование снизить переплату?
Под какую недвижимость можно совершить рефинансирование?
Нужны ли справки для оформления рефинансирования?
Можно ли рефинансировать проблемный кредит?
Можно ли получить часть денег наличными?
Можно ли оформить рефинансирование при плохой кредитной истории?
Какой лимит кредита на рефинансирование можно получить?
Как провести рефинансирование под залог недвижимости?

Источник: https://routrust.ru/baza-znanij/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita/

Рефинансирование ипотеки: как её получить, где выгода, Отзывы и примеры читателей с конкретикой | 2020

Источник: https://adne.info/refinansirovanie-ipoteki/

Перекредитование ипотечного кредита от 9.50% годовых

Перекредитование ипотечного кредита от 9.50% годовых

Перекредитование ипотечного кредита от 9.50% годовых

Перекредитование ипотечного кредита от 9.50% годовых

Мы предлагаем снизить Вашу ставку по ранее выданному ипотечному кредиту в другом банке. Это позволит выбрать более комфортные условия погашения: уменьшить платеж по кредиту, или изменить его срок.

Ваши преимущества:

  • Ставка: от 9.50% годовых*

  • Срок кредитования: до 25 лет

  • В пределах ссудной задолженности по действующему кредитному договору

  • Возможно оформление кредита по одному документу

1.1.

Цели кредитования

Рефинансирование ранее выданного в другом банке ипотечного кредита на цели:

— приобретения или строительства квартиры;

— приобретения последних комнат/долей в квартире;

— приобретения комнат/долей (не последних) в квартире.

1.2.

Валюта кредита

Рубли РФ

1.3.

Размер кредита

До 85% стоимости залоговой недвижимости

1.4.

Минимальная сумма кредита

600 000 рублей РФ в Москве и Московской области

1.5.

Срок кредита

От 3 до 25 лет

1.6. Залог

Имеющаяся в собственности заемщика недвижимость, находящаяся на территории Москвы и Московской области

Первоначальный взнос, в %

Процентная ставка, в % годовых**

от 20% и более

11%

от 15% до 19%

11,25%

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.02.2019г.

): ставки 9,5%-11%  при условии приобретения квартиры/доли на вторичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования Кредита и выдачи закладной процентная ставка увеличивается на 1%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области.

**Указаны базовые процентные ставки для заемщиков, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ;

+0.5% при подтверждении дохода справкой по форме банка;

+0.75% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;

+1% при получении кредита по одному документу

Точное значение процентной ставки устанавливается по результатам анализа кредито- и платежеспособности заемщика

Страхование

Могу ли я оформить рефинансирование ипотеки в другом банке?

рефинансирование ипотеки какой банк выбрать

lenets_tan/Fotolia

Отвечает руководитель правового департамента национальной юридической службы «Амулекс» Юлия Галуева:

При рефинансировании ипотеки заемщик не теряет права на получение имущественного налогового вычета в части расходов на погашение процентов по ипотечному кредиту. Для этого в кредитном договоре обязательно должны стоять ссылки на первоначальный ипотечный кредит и на кредит, предоставленный для его рефинансирования. Как обычно, налоговый вычет предоставляется за тот налоговый период, в котором возникло право на его получение, а также в последующие налоговые периоды.

С 2014 года имущественный вычет на погашение процентов по займам (кредитам) является самостоятельным. Например, Иванов купил в 2014 году квартиру и воспользовался своим правом на получение имущественного вычета. В 2016 году он взял ипотеку и купил еще одну недвижимость.

Теперь он может получить только имущественный вычет на погашение процентов по кредиту. В отношении процентов по тем кредитам, которые были выданы финансовыми организациями, не имеющими лицензию Банка России на осуществление банковских операций, налоговый вычет не применяется.

Не могу вовремя платить по ипотеке – что делать?

Рефинансирование ипотеки

Говоря о своевременности рефинансирования ипотеки в данный момент, возможно, лучше будет это сделать после того, как дом будет сдан.

Дело в том, что при кредитовании недвижимости на вторичном рынке банки предоставляют более выгодные условия, чем на новостройки, потому что здесь есть уже реальный залог (а не эфемерные квадратные метры и право собственности на них).

В Вашем случае (ипотека на первичном рынке и отсутствие первоначального взноса) вряд ли кто-то из банков предоставит условия намного лучше первоначальных.

Отвечает юрисконсульт компании Sparta Consulting Людмила Рулева:

Гражданское законодательство РФ не устанавливает каких-либо ограничений или запретов, препятствующих рефинансированию кредитов, обеспеченных ипотекой строящегося объекта недвижимости.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/mogu_li_ya_oformit_refinansirovanie_ipoteki_v_drugom_banke/6898

Перекредитование (рефинансирование)

рефинансирование ипотеки какой банк выбрать

Ипотечный продукт «Перекредитование» — это возможность погасить имеющуюся ипотеку путем получения нового кредита под ставку от 8,3%. Кроме привлекательной процентной ставки, заемщик получает возможность выбрать другой срок кредитования, изменить состав заемщиков и снизить размер ежемесячного платежа.

Заемщик может получить сумму кредита, превышающую остаток долга по имеющейся ипотеке, которую можно направить на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотекиСрок кредита от 36 до 360 мес.Сумма кредита до 15 000 000 руб.Процентная ставкаот 8.

5%

Рефинансирование ипотеки других банков в АО «САИЖК» — это возможность получить более выгодные и удобные условия выплаты кредита.

По ипотечной программе «Перекредитование» можно изменить:

  • фиксированную ставку (процент устанавливается в зависимости от отношения суммы кредита к залоговой стоимости недвижимости, определенной в соответствии с оценкой рыночной стоимости);
  • срок кредита(вы можете увеличить срок кредитования, для того чтобы снизить платеж, либо сократить срок для снижения количества уплачиваемых процентов);
  • состав заемщиков (при необходимости можно увеличить количество заемщиков до 4 человек, а также состав заемщиков можно сократить1, если те, кого планируется вывести из состава заемщиков, не являются залогодателями по старому кредиту/займу).

Таким образом, перекредитование ипотеки помогает выбрать новые условия, в зависимости от изменившейся ситуации. Это касается не только личных дел заемщика, но и предложений банков. К примеру, прежняя ставка может быть выше предлагаемой сегодня в САИЖК или условия формирования плавающей ставки в другом банке стали неудобными.

Процентные ставки

Условие3 Базовая ставка «Бери больше – плати меньше»2 Подтверждение дохода ПФР / Зарплатные клиенты4
при соотношении суммы кредита к залоговой стоимости1 объекта в пределах до 70% 8,9 % 8,7 % 8,7 %
8,5 % (при суммировании вычетов)
при соотношении суммы кредита к залоговой стоимости объекта в пределах от 71% до 80% 9,1 % 8,9 % 8,9 %
8,7 % (при суммировании вычетов)
при соотношении суммы кредита к залоговой стоимости объекта в пределах от 81% до 85 или 904% 10,1 % 9,9 % 9,9 %
9,7 % (при суммировании вычетов)

1Залоговая стоимость предмета ипотеки определяется в соответствии со значением рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке.

2Акция «Бери больше – плати меньше» 
При сумме кредита от 3 000 000 руб. Базовые ставки снижаются на 0,2%. Акция действует до 30.06.2020 г.

3Ограничения соотношения суммы кредита к залоговой стоимости объекта в случаях:

  • если при определении платежеспособности учитывается доход только от предпринимательской деятельности и/или доход заемщика-собственника бизнеса (полученный от этого бизнеса) – не более  65%;
  • в случае применения совместно с опцией «Легкая ипотека» (ипотека по 2-м документам) — не более 65%.

4Подтверждение дохода ПФР / Зарплатные клиенты
Если вы подтверждаете свой доход выпиской из ПФР или вы являетесь зарплатным клиентом Банка ДОМ.РФ ваша ставка ниже на 0,2 %. Также вам доступна возможность рефинансировать до 90% от залоговой стоимости объекта

Кроме того, предлагаем Вам  механизм снижения процентной ставки «Ставка ниже» 
Ставки  можно снизить на 0,5%, 1%, 2% или 3% (на ваше усмотрение).

Процентная ставка может быть увеличена на 2 (два) процентных пункта относительно базовой ставки с даты выдачи ипотечного кредита до 1-го числа месяца, следующего за месяцем, в котором произошла регистрация обременения в пользу АО «САИЖК»

Основные условия:

  • Сумма кредита: от 500 000 рублей до 15 000 000 рублей. Сумма кредита может быть не менее 500 000 рублей и не более 85% от залоговой стоимости объекта.
  • Сумма кредита может быть предоставлена не только в   сумме, необходимой для полного досрочного погашения остатка первоначального обязательства, но и в сумме превышающей остаток долга по имеющейся  ипотеке, которую можно направить на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотеки
  • Срок кредита: от 3-х до 30-ти лет
  • Валюта кредита – Рубли РФ
  • Возраст заёмщика от 21 до 65 лет (включительно)
  • Количество заемщиков: до 4-х
  • Обеспечение: залог имеющегося в собственности предмета ипотеки, страхование (страхование недвижимого имущества — обязательно, Личное страхование — оформляется по желанию заемщика (в случае его отсутствия процентная ставка увеличивается на 0,7пп))
  • Досрочное погашение возможно как на сокращение срока, так и на уменьшение суммы платежа
  • Предметом ипотеки может являться как вторичное жилье, так и строящаяся квартира (по договору долевого участия либо договору уступки прав требования), апартаменты. Требования к недвижимости
  • Комната не может являться объектом залога при перекредитовании.
  • Перекредитование возможно, если по предшествующему ипотечному кредиту:
    • произведены ежемесячные платежи не менее чем за 6 (шесть) процентных периодов (не применяется при участии в программе «Семейная ипотека»)
    • отсутствует текущая просроченная задолженность;
    • отсутствуют просроченные платежи сроком более 30 (тридцати) дней;
    • отсутствует факт реструктуризации.

Купите место для автомобиля либо рефинансируйте имеющийся кредит/заём

При перекредитовании действующей ипотеки у Вас есть возможность получить дополнительные средства на покупку машино-места по программе «Ипотека на машино-место». Кроме того, Вы можете рефинансировать имеющийся  ипотечный кредит, предоставленный на цели приобретения машино-места.

Продукт сочетается с программами

«Семейная ипотека с государственной поддержкой»

Ипотека на машино-место

Легкая ипотека

Виды расходов при оформлении ипотечного кредита

  • оформление отчета об оценке (стоимость необходимо уточнять у оценочной компании)
  • страхование  (по тарифам страховой компании)
  • межбанковский перевод (по тарифам ПАО «СКБ-банк»).
  • оплата государственной пошлины за государственную регистрацию ипотеки предмета ипотеки, делится на всех участников, в том числе и АО «САИЖК».

Условия продуктовой линейки действуют с 12.12.2018г.

  Примерный расчет платежа по ипотечной программе

Источник: http://www.sahml.ru/ipoteka/perekreditovanie/

Рефинансирование ипотеки в 2020 году: программы и условия банков

рефинансирование ипотеки какой банк выбрать

› Погасить › Рефинансирование

Приветствуем читателей нашего проекта! Сегодня поговорим на тему, что такое рефинансирование ипотеки, как правильно перекредитовать ипотеку и стоит ли перевести ипотеку в другой банк, отзывы читателей. Если у вас есть ипотека и вас не устраивает ставка, срок, дополнительные комиссии или просто сам банк, и вы захотели перевести ипотеку из одного банка в другой, то этот пост для вас.

Что это такое

Итак, что такое рефинансирование ипотечного кредита – это перекредитация ипотеки (выдача новой ипотеки для гашения старой) с целью получения лучших условий по обслуживанию ипотечного кредита.

Под лучшими условиями принято понимать:

  • Уменьшение ставки по ипотеке;
  • Увеличения срока кредитования (для снижения ежемесячного платежа);
  • Уменьшение срока кредита (для снижения общей переплаты);
  • Отмена дополнительных комиссий, страховок и сборов (экономия на обслуживании ипотеки);
  • Замена валюты ипотечного кредита (защита от обвала рубля);
  • Перевод ипотеки в другой банк (удобство обслуживания).

При этом перекредитование ипотеки возможно как в своем банке, так и в другом банке, где, условия выгоднее.

Давайте теперь разберемся, когда выгодно ипотечное рефинансирование, а когда нет.

Выгодно или нет

Итак, что такое выгодное рефинансирование ипотеки? Прежде чем провести перекредитование ипотеки, следует сделать предварительный расчет с учетом всех параметров. Чтобы не быть абстрактными разберем конкретный пример. Это рефинансирование ипотеки наших читателей — семьи из Новосибирска.

Ипотека — перекредитование в другом банке:

Исходные данные Ипотека с остатком основного долга 2 196 700 под 11% годовых. Количество месяцев до завершения ипотеки 196. Отсутствует страхование жизни по ипотеке. Залоговое страхование квартиры не предусматривает штрафы за несвоевременное предоставление страховки. Ипотека оформлена в Сбербанке. Семья из 3 человек. Работает только муж. Супруга ожидает рождения второго ребенка.

Лучшие условия по рефинансированию ипотеки в другом банке на данный момент в Райффайзенбанке -10,9% годовых (далее мы более подробно разберем рефинансирование ипотеки других банков и лучшие предложения 2017 года). Теперь рассчитаем выгодно ли будет перейти нашей семье из Сбербанка в Райффайзенбанк.

  1. Начнем с процентной ставки. Если брать ипотеку в Райффайзенбанке на те же 196 месяца под 10,9% годовых, то переплата составит за весь срок 2 514 850. Если оставить ипотеку в Сбербанке, то переплата составит 2 541 677. Выгода от рефинансирования 26 827 рублей.
  2. Теперь считаем дальше дополнительные расходы по ипотеке, а именно страхование жизни. Возьмем среднюю ставку в 0,5% от остатка основного долга. За весь срок придется застраховаться 17 раз. Примерная плата за этот срок будет порядка 119 701. По ипотеке Сбербанка у нашей семьи обязательного страхования жизни нет. Выгода от рефинансирования с учетом предыдущего пункта уже отрицательная — минус 92 874.
  3. Отец семейства получает зарплату, как и достаточно большое количество Россиян, на карту Сбербанка, а это значит, что нужно будет либо платить комиссию за перевод от 1% от суммы, либо искать банкомат Райффайзенбанка.
  4. Потребуется перевод залога из Сбербанка в другой банк и новая регистрация сделки, а это значит большое количество потраченного времени, нервов и расходы на регистрацию.
  5. На период пока вы не перевели залог в новый банк будет действовать повышенная на 1% процентная ставка, а это еще пару тысяч лишней переплаты.

Из этого следует, что для наших читателей из Новосибирска рефинансирование кредита на квартиру будет невыгодно по ряду причин:

  1. Выгода от снижения процентов по ипотеке минимальна.
  2. Появления обязательства страховать свою жизнь по ипотеке забирает из семьи дополнительно более 100 тыс. рублей.
  3. Переуступка ипотеки сопряжена с большим количеством бюрократических проволочек и дополнительных трат из бюджета. Вместо того чтобы работать и приносить в семью доход, папа будет вынужден отпрашиваться с работы и тратить свое время и нервы на взаимодействие с банками.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/refinansirovanie-ipoteki.html

Плюсы и минусы рефинансирования кредитов

:

ВЗЯТЬ ЗАЕМ

Когда слишком много кредитов

Кредиты стали частью нашей жизни. Мы не представляем себе покупку квартиры, машины, путешествия или даже бытовой техники без ссуды. Кредит позволяет иметь то, что мы хотим, уже сегодня, а платить постепенно. На многих из нас висит один или несколько кредитов. Почти не найти человека, который ни разу бы им не воспользовался.

Что делать, если:

  • У вас взяты разные кредиты в разных банках на разных условиях, а было бы удобнее объединить их в один.
  • Из-за падения доходов вам стало сложно вносить ежемесячный платеж?
  • Некоторые хотели бы поменять валюту займа.

Решить все три вопроса сразу поможет рефинансирование кредита.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование или перекредитование – это полное или частичное погашение уже существующего кредита, за счёт нового, но на более выгодных или удобных условиях. Рефинансирование может быть проведено любым банком, предоставляющим эту услугу, включая банк, в котором уже взят кредит.

Общие условия рефинансирования

Банки предлагают разные условия, предложения часто меняются, иногда запускаются промоакции или специальные программы. Важно разобраться и выбрать самое выгодное для вас.

На что обратить внимание:

  • Максимальный срок потребительского кредита 5 лет, а ипотеки 30 лет.
  • Сумма действующего кредита не ниже 50 тыс. рублей (150 тыс. рублей для иных банков).
  • За предоставление услуги могут взыматься комиссионные.
  • Стандартные документы для оформления кредита, а также справки о состоянии рефинансируемых задолженностей.
  • Процентная ставка завсисит от условий банка и кредитной истории клиента.
  • Возможны ограничения на раннее рефинансирование.
  • Скорость рассмотрения заявления зависит от банка.

Процесс перекредитования

Требования к заемщику при рефинансировании ничем не отличаются от обычных требований на оформление кредита. Банк заново оценит вашу платежеспособность, кредитную историю и состояние активных займов:

  • Для оформления кредита потребуются стандартные документы. Решение будет приниматься на основе обновленных данных.
  • Для смены банка кредитора необходимо соглашение от текущего банка.
  • Если оба банка согласны, то с момента подписания договора ваш кредит становится заботой нового банка.
  • В случае с залоговым кредитом потребуется перерегистрация залога.
  • В результате на вас остается только один кредит на новых условиях оплаты.

Для принятия верного решения необходимо оценить плюсы, минусы и риски.

Плюсы рефинансирования

Уменьшение размера ежемесячных выплат

В случае с долгосрочными кредитами нормалным является изменение, жизненной ситуации за длительный период времени. Увольнение, зарплата снизилась, расходы возросли – все это может вызвать желание снизить сумму ежемесячных платежей. Увеличение срока кредита, снижение процентной ставки для ответственных плательщиков могут снизить кредитную нагрузку.

Смена валюты, в которой осуществляются платежи

Процедура рефинансирования может помочь осущетсвлять выплаты в любой другой выбранной валюте.

Объединение кредитов в разных банках в один

Очень удобно объединить кредиты, взятые в разных банках на разных условиях. Это поможет не запутаться и не просрочить платежи. Перекредитование объединит все займы в один.

Снижение процентной ставки

Если при оформлении кредита, банк предложил вам высокую процентную ставку, но с тех пор вы исправно платили и ваша ситуация улучшилась, то вы можете попробовать снизить процентную ставку. Предоставьте нужные документы и проведите рефинансирование. Наибольший смысл это имеет, если снижалась ключевая ставка Центрального банка России, и предложения банков стали выгоднее.

Бывает, что вы находите более выгодное предложение в другом банке. Смена кредитора может позволить сэкономить в долгосрочной перспективе.

Снятие обременения с залога

Не смотря на то, что ставка на беззалоговый заем чаще всего выше, чем на ипотеку или автокредит, но рефинансирование в этот фомат освободит ваш залог от всяких ограничений. После сделки, ваше имущество окончательно перейдет в собственность.

Минусы рефинансирования

  • Перекредитование небольших кредитов невыгодно. Выгода заметна для больших займов и длинных сроков.
  • Дополнительные траты. Затраты на процесс выше потенциальной экономии. Учитывайте возможные комиссионные, которые возьмет новый кредитор за оказанные услуги. Требуемые справки и документы тоже могут потребовать дополнительных затрат.
  • Объединить в один можно максимум 5 кредитов. Если кредитов больше, то рефинансирование упростит ситуацию, но может потребоваться повторить процедуру через некоторое время.
  • Получение разрешения у банка кредитора. Отпускать клиента невыгодно для банка, с другой стороны, само намерение клиента может спровоцировать банк сделать ему более выгодное предложение.

Рефинансирование – непростая задача, прибегать к которой следует в случае реальной необходимости или после тщательной оценке вашей выгоды:

  • Оцените “за” и “против”.
  • Соотнесите решение с финансовой ситуацией.
  • Сравните предложения на рынке.

Учтите, что рефинансирование может занять некоторое время, а потому при реальной нужде не затягивайте ваше решение, чтобы не оказаться в неприятной финансовой ситуации, когда вместо запланированной экономии на переплате, вы сталкиваетесь с просрочками по старым займам и отказе в новом.

ВЗЯТЬ ЗАЕМ

Материалы по теме:

Источник: https://www.kredito24.ru/content/plusi-i-minusu-refinansirovaniya-kredita/

Рефинансирование ипотечного кредита от А до Я

Рефинансирование ипотечного кредита – банковский продукт, позволяющий заемщику снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить суммарную переплату по займу. Его суть – перевод займа в другой банк с целью снизить процентную ставку.

Так, среднерыночная ставка в 2019 году по ипотеке составила 7-10% годовых, тогда как ссуды, взятые до июня 2017-го, брались под 12-13% годовых.

Весомая маржинальная экономия объясняет популярность банковских программ рефинансирования ипотеки – к концу 1-го полугодия 2018 года ими воспользовались ~175 тысяч семей.

Особенности процедуры

Процедура рефинансирования сложнее и длиннее, чем получение стандартного кредита. Это связано с тем, что одобрение нужно получить и в новом банке, и в банке-кредиторе существующей ипотеки.

Процедуру оформляют пошагово:

  1. Заемщик подает письменный запрос текущему кредитору о возможности перекредитования.
  2. После получения согласия он пишет заявление о перекредитовании в выбранный банк. К нему он прикладывает пакет документов для стандартной ипотеки – паспорт, справки о доходах и с места работы, СНИЛС, также документы по текущему займу – договор, выписку по платежам, справку о текущей сумме долга и отсутствии заложенности.
  3. В течение 5-10 дней новый банк рассматривает заявку и выносит решение. Оно действительно в течение 3-6 месяцев. За это время заемщик должен урегулировать все вопросы с текущим кредитором.
  4. Заемщик обращается к текущему кредитору для передачи заложенной недвижимости новому кредитору.
  5. После получения положительного ответа он собирает пакет документов по квартире – выписки из домовой книги, ЕГРН, об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, а также кадастровый паспорт – и передает их новому банку-кредитору.
  6. После подписания нового ипотечного договора деньги переводятся на счет первого кредитора. Заем полностью гасится, о чем заемщик получает справку.
  7. Документы по залогу переходят к новому залогодержателю. Процесс может длиться до 4 месяцев. В течение этого времени ипотека не обеспечена, поэтому заемщик платит повышенную процентную ставку.
  8. При необходимости залоговую недвижимость страхуют заново.

После этого процедура рефинансирования заканчивается, клиент погашает кредит новому банку.

Когда выгодно рефинансирование ипотеки:

  1. Если финансовое положение семьи ухудшилось и вам стало трудно выплачивать ежемесячные ипотечные платежи.
  2. Действующие процентные ставки по ипотечным кредитам меньше текущей минимум на 0,5-1%.
  3. Если новый ипотечный договор не нужно страховать.
  4. Прошло не больше половины срока выплаты по ипотечному кредиту при аннуитетной схеме.
  5. В текущем кредитном договоре нет комиссии за досрочное погашение кредита и смену кредитора.
  6. Если у вас 2 ипотечных кредита, их выгодно объединить в один.
  7. В стороннем банке действует выгодная программа рефинансирования.
  8. Сумма основного долга больше 1 миллиона рублей.
  9. Платить ипотеку банку нужно еще не меньше 10 лет.

Требования к ипотеке

При выборе новой ипотечной программы проанализируйте следующие условия:

  • процентная ставка;
  • полная сумма выплат по кредиту;
  • возможность не менять действующий страховой договор;
  • есть ли дополнительные комиссии;
  • нужна ли дополнительная оценка недвижимости.

Принимайте положительное решение о рефинансировании, только если уверены, что потратите меньше, чем сэкономите.

Что нужно для рефинансирования ипотеки: условия банков в 2019 году

Источник: https://www.6543210.ru/info/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita-ot-a-do-ya/

Рефинансирование ипотечных кредитов в Тюмени от Запсибкомбанка: перекредитование, снижение ежемесячного платежа

Подробные условия

Срок кредита

До 30 лет

Сумма кредита

Не должна превышать меньшую из величин: — остаток основного долга по рефинансируемому ипотечному кредиту; — 90% от оценочной стоимости жилого помещения / земельного участка

График платежей

Возврат кредита (основного долга) – по графику, оплата процентов за пользование кредитом – ежемесячно.

Обеспечение

Обеспечение после регистрации ипотеки в пользу банка: Оформление залога (залог должен быть оформлен в течение 65 дней со дня предоставления кредита Запсибкомбанком. При нарушении сроков банк вправе предъявить требование о досрочном возврате кредита.) жилого помещения / земельного участка, на приобретение / строительство которого предоставлен рефинансируемый кредит

Требования к рефинансируемым кредитам

— Кредит выдан на приобретение и под залог жилой недвижимости; — Своевременное погашение задолженности в течение последних 6-ти месяцев или за фактическое количество месяцев, если с даты выдачи кредита прошло менее 6-ти месяцев; — Срок жизни кредита не менее 6 месяцев. Данное требование не применяется к клиентам, получающим заработную плату на карту банка.

Страхование

После оформления залога имущества: Схема выбирается Заемщиком. Схема 1. Комплексное страхование: • страхование приобретенного имущества; • страхование жизни и утраты трудоспособности; • страхование риска потери права собственности на жилье (исключение – в случае приобретения готовой недвижимости от Застройщика). Схема 2. Выборочное страхование: • страхование приобретенного имущества. Страхование производится ежегодно на сумму остатка долга по кредиту, в соответствии с тарифами страховой организации, выбранной Заемщиком.

Валюта кредита

Рубли РФ

Требования к заёмщику и необходимые документы

Требования к заемщику

— Постоянное место работы и/или регистрация на территории города, района и близлежащих территорий по месту расположения Банка (его филиалов);

— Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (если Заемщик получает зарплату на карту Запсибкомбанка – стаж по месту последней работы не менее 3-х месяцев);

— Кредиты предоставляются клиентам, достигшим 20 лет; на момент окончания срока кредитования возраст заемщика не должен превышать 75 лет.

— если Заемщик состоит в зарегистрированном браке, оба супруга выступают Созаемщиками по договору кредитования. Созаемщиками могут быть третьи лица (граждане РФ), на которых требование по наличию детей не распространяется (требование только при рефинансировании ипотеки под льготную ставку по госпрограмме предоставления субсидий гражданам РФ, где в период с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родился второй и/или последующий ребенок).

Необходимые документы

— Заявление на получение кредита по форме Банка;

— Анкета на получение кредита по форме Банка;

— Копия паспорта гражданина РФ (все страницы);

— Копия заграничного паспорта (при наличии);

— Документы, подтверждающие доходы Заемщика/Созаемщика (не требуются, если получаете зарплату на карту банка более 3-х последних календарных месяцев): справка по форма 2-НДФЛ за последние 12 полных календарных месяцев, предшествующих дате подачи кредитного заявления в Банк, либо налоговая декларация о доходах физического лица с отметкой налогового органа о принятии;

Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка более 3 месяцев — справка о доходах не требуется;

— копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Если Вы получаете зарплату на карту Запсибкомбанка и работаете
на предприятии не менее 1 года – копия трудовой книжки не требуется;

— копия Свидетельства о постановке на учет в налоговом органе с присвоением идентификационного номера налогоплательщика (ИНН).

В случае подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ может не запрашиваться;

— копия Страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС). При наличии в Банке информации о номере СНИЛС – может не запрашиваться;

— для лиц мужского пола призывного возраста – копия военного билета или иной документ, подтверждающий отсрочку от прохождения воинской службы;

— справка, предоставленная банком (документ действителен для предоставления в Банк в течение 30-ти календарных дней с даты его оформления (включая эту дату)) или иные документы, в том числе: выписка по счету, договоры по кредитной сделке (с изменениями и дополнениями к ним), уведомления о полной стоимости кредита, содержащая следующую информацию:

  • остаток ссудной задолженности с начисленными процентами;
  • номер кредитного договора;
  • дата заключения кредитного договора;
  • срок действия кредитного договора и/или срок возврата кредита;
  • условия досрочного погашения кредита;
  • сумма и валюта кредита;
  • ежемесячный платеж;
  • платежные реквизиты для погашения рефинансируемого кредита;
  • количество фактов просроченной задолженности за последние 6 месяцев;

— заявление Заёмщика на досрочное погашение рефинансируемого кредита в другом Банке, заверенное Банком — кредитором (при наличии в условиях кредитной сделки ограничений по досрочному погашению кредита).

— свидетельства о рождении всех детей Заемщика/Созаемщика. Если в свидетельстве о рождении ребенка нет отметки о гражданстве, требуется(ются) документ(ы), подтверждающий(е) наличие у ребенка гражданства РФ (только при рефинансировании ипотеки под льготную ставку по госпрограмме предоставления субсидий гражданам РФ, где в период с 01 января 2018г. по 31 декабря 2022г. родился второй и/или последующий ребенок).

Также при рассмотрении кредитной заявки Банк вправе запросить дополнительные документы, например, при наличии кредитов в других банках – о кредитной истории и о текущей задолженности.

Если по кредиту необходимо поручительство, то поручитель предоставляет аналогичный пакет документов, кроме заявления на получение кредита.

Копии документов принимаются только при предоставлении оригиналов (за исключением трудовой книжки).

После рассмотрения заявки Банк имеет право отказать в выдаче кредита.

Показатель долговой нагрузки (ПДН)

В соответствии с Письмом Банка России от 2 октября 2019 г.

№ ИН-05-35/76 «Информационное письмо о доведении до сведения заемщика — физического лица информации о значении показателя долговой нагрузки, рассчитанном в отношении него при принятии решения о предоставлении кредита (займа) или увеличении лимита кредитования» Банк обязан рассчитывать в отношении физического лица ПДН при принятии решения о предоставлении ему кредита, а также при принятии решения об увеличении лимита кредитования по кредиту, в том числе предоставляемому с использованием банковской карты

Источник: https://www.zapsibkombank.ru/personal/refinancing/refinansirovanie-ipotechnykh-kreditov-drugikh-bank/

Рефинансирование военной ипотеки, условия, преимущества

Рефинансирование — это полное погашение действующей задолженности путем оформления нового кредитного договора на более выгодных условиях.

Начиная с 2017 года процентные ставки по ипотеке стали значительно снижаться. Это коснулось не только классической ипотеки для гражданских лиц, но и программы «Военная ипотека». Сегодня военнослужащий, обратившись в банк со свидетельством участника НИС, имеет возможность получить ипотеку по ставке от 9% годовых, но как же быть тем, кто уже воспользовался своим правом и получил кредит по ставкам значительно выше?

Программа «Военная ипотека» продолжает совершенствоваться и с 2018 военнослужащие получили возможность рефинансировать свой ипотечный кредит, что влечет за собой оптимизацию выплат, уменьшение переплат и ежемесячного платежа.

Рефинансирование должно стать эффетивным инструментом для решения большинства финансовых вопросов по военной ипотеке.

Что меняется после проведения рефинансирования:

  • Что меняется после проведения рефинансирования:Благодаря этому сумма, которая направляется на погашение основного долга станет выше. Все из-за того, что ежемесячно сумму процентов военнослужащий будет платить меньше.
  • Срок кредитованияПочти у всех он вырастет. Тут могут возникнуть вопросы: разве это выгодно? Выгодно! У большинства военнослужащих, взявших ипотечный кредит ранее, в графике платежей заложена очень оптимистичная индексация, на практике индексация меньше, а это и влечет за собой рост пресловутого долга в конце срока.

Формула начисления суммы процентов в месяц:

Основной долг %-ставка количество дней в месяце

100% количество дней в году

  • Сумма %-ов — это графа «Оплата процентов»
  • Основной долг — последний столбец «Остаток ссудной задолженности».
  • %-ставка — текущая по действующему кредиту
  • Количество дней в году — количество дней в году 365 либо 366

Рассмотрим 2 ситуации: расчеты погашения кредита при ставке 10.5% и при подписании договора рефинансирования по ставке 8.9%

Без рефинансирования: ставка 10.5%:

Источник: https://www.molodostroy24.ru/military-mortgage/refinancing/

Рефинансирование кредита

Рефинансирование — или перекредитация — получение нового кредита с целью погашения старого (одного или нескольких) на более выгодных условиях. Кредиты под рефинансирование также могут быть в одном банке или нескольких. К рефинансированию прибегают, чтобы снизить ежемесячный платеж или объединить несколько кредитов в один: так платить удобнее. В статье ответим на наиболее частые вопросы по рефинансированию, которые нам задают пользователи Mycreditinfo.

статьи

Кто может получить рефинансирование

Рефинансировать свои кредиты может заемщик с хорошей кредитной историей — без текущих просрочек — обслуживающий до 5 кредитных счетов одновременно. Если у заемщика больше пяти активных кредитов, в рефинансировании откажут, и предложат для начала закрыть несколько счетов: кредитных карт, небольших товарных кредитов, микрозаймов.

Какие кредиты можно рефинансировать

Банки не ставят ограничений по типу кредитов. Например, вы можете обратиться за рефинансированием, имея сразу ипотеку, автомобильный кредит, кредитную карту, потребительский кредит без обеспечения и товарный кредит.

Быстрее и проще удается рефинансировать потребительские кредиты. Они не обременены залогом, а значит, не нужно оформлять лишних документов. Новый банк просто перечисляет остаток задолженности по счету в старый и закрывает прежние счета. С рефинансированием ипотеки все немного сложнее — из-за документов. Ниже мы пишем, как разобраться с ипотекой.

Какие документы нужны для рефинансирования

Заявление на рефинансирование займа

Этот документ не имеет унифицированной формы, поэтому его можно написать от руки в свободной форме, либо заполнить предоставленный образец на сайте кредитора.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Кредитный договор на существующий заем

Вы заключали его, когда брали кредит. Один экземпляр должен храниться у вас. Если потеряли, запросите дубликат в банке. Для этого обратитесь в офис, захватив с собой паспорт и заявление на получение дубликата.

Образец заявления на получение дубликата

Выписка по остатку задолженности

Документ запрашивается у кредитора в письменном виде. Обычно его выдают сразу же по обращении, иногда на это требуется день-два. Когда получите выписку, проверьте, что на ней стоит печать и подпись сотрудника банка. Выписка действительна в течении тридцати календарных дней с даты оформления.

Образец заявления о предоставлении справки о состоянии задолженности

Паспорт

Справка 2-НДФЛ для физических лиц за последние 6–12 месяцев

Справку дадут на работе в бухгалтерском отделе. Она действительна в течение тридцати дней после оформления.

Образец заявления на получение 2-НДФЛ

Как выбрать банк для рефинансирования

Найти подходящий банк для рефинансирования потребительского кредита или ипотеки поможет Mycreditinfo и наш партнер — портал Банки.ру. Перейдите по ссылке, чтобы получить эксклюзивные условия рефинансирования кредитов по ставке от 10% годовых (по состоянию на ноябрь 2018 года).

Как рефинансировать ипотеку

Рефинансировать ипотеку можно, чтобы сократить ежемесячный платеж, уменьшить объем переплаты, срок выплаты кредита. Альбина рефинансировала кредит, который взяла под 14,75%. Ставка по новому кредиту оказалась на уровне 9,75% годовых и позволила уменьшить срок выплаты кредита на 3 года, объем переплаты на 2 700 000 рублей, а ежемесячный платеж — на 7 000 рублей.

До рефинансирования После рефинансирования Экономия
Сумма кредита 2 175 000 Р 2 155 625 Р
Процентная ставка 14,75% 9,75%
Окончание выплат 03.08.2040 г.

Источник: https://mycreditinfo.ru/refinansirovanie-kredita

Потребительский кредит на рефинансирование ипотеки

Условия Требования Как погашать Страхование

Быстрое рассмотрение заявки на кредит

Можно уменьшить платёж и ставку

Можно использовать материнский капитал

Цель кредита полное погашение ипотечного кредита полученного в другом банкерефинансирование ипотечного кредита, ранее полученного на цели приобретения коммерческой недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья
Сумма кредита от 600 000 до 25 млн ₽ в Москве и Московской области от 300 000 до 15 млн ₽ в другом регионе
Срок кредита от 1 до 25 лет
Ставка по кредиту от 8,7% годовых
Погашение кредита ежемесячно равными платежами, можно погасить досрочно

Оставьте заявку

Сейчас на сайте, в интернет-банке, мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн или в офисе банка

Дождитесь звонка

Мы свяжемся с вами для уточнения деталей по кредиту и назначения встречи в ипотечном центре

Оформляйте ипотеку

После сбора пакета документов и получения положительного решения вы сможете воспользоваться кредитом

Информация для заемщиков

Требования к заемщику

  • Гражданство РФ
  • Регистрация по месту жительства на территории РФ
  • Работа на территории РФ (не распространяется на неработающих пенсионеров)

Требования к рефинансируемому кредиту

  • Можно рефинансировать кредит на приобретение недвижимости на вторичном или первичном (при наличии права собственности) рынке жилья, полученный в другом банке
  • Рефинансирования кредита, ранее предоставленного на цели приобретения недвижимости на первичном или вторичном рынке жилья
  • Валюта кредитов — рубли РФ
  • Срок с даты предоставления кредита — не менее 6 месяцев
  • Отсутствие просрочек длительностью более 30 дней каждая за весь срок действия кредита, отсутствие просрочек за последние шесть месяцев погашения, отсутствие текущей просрочки
  • Отсутствие фактов реструктуризации (за исключением реструктуризации в виде снижения процентной ставки по рефинансируемому кредиту)
  • Отсутствие факта использования средств материнского (семейного) капитала на цели оплаты первоначального взноса и/или частичного досрочного погашения рефинансируемого кредита
  • Не подлежат рефинансированию кедиты, выданные Банком ЗЕНИТ и другими банками, входящими в Банковскую группу ЗЕНИТ, небанковскими организациями и физическими лицами

Необходимые документы

  • Паспорт РФ
  • Один из документов — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, загранпаспорт
  • Копии документов, подтверждающих доход и занятость
  • При наличии — копии свидетельства о заключении/расторжении брака, брачного договора, свидетельства о рождении/усыновлении ребёнка (детей)
  • Заявление о предоставлении кредита

Документы по рефинансируемому кредиту

  • Кредитная документация: кредитный договор/ индивидуальные условия договора и график платежей, а также (при наличии) договор ипотеки, дополнительные соглашения к кредитному договору/ договору ипотеки, текущий график платежей после досрочного погашения
  • Договор купли-продажи недвижимости с актом приёма-передачи и документами, подтверждающими оплату по договору купли-продажи
  • Банк оставляет за собой право после принятия решения о кредитовании дополнительно запросить у заёмщика сведения о рефинансируемом кредите и документы на недвижимость

Заявления, документы, условия

Основные вопросы

Погашение осуществляется ежемесячно, равными платежами. Информация о сумме ежемесячного платежа содержится в графике платежей, который выдается при оформлении кредита. Сумму ежемесячного платежа также можно отслеживать в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн. При осуществлении досрочного погашения график платежей пересчитывается.

В случае возникновения просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,1% от её суммы за каждый календарный день просрочки по потребительским кредитам и 0,06% по ипотечным кредитам.

Кредит можно погашать досрочно. Для этого необходимо не менее чем за 1 (Один) календарный день (не менее чем за 3 дня — для ипотечных кредитов) до дня досрочного возврата направить в банк заявление о досрочном погашении. Заявление можно оформить в интернет-банке или мобильном приложении ЗЕНИТ Онлайн.

Частичное досрочное погашение кредита осуществляется в дату ближайшего платежа, при этом уменьшается размер последующих ежемесячных платежей. Для ипотечных кредитов при частичном досрочном погашении можно выбрать уменьшение размера ежемесячного платежа или срока кредита.

Полный досрочный возврат кредита осуществляется в любой рабочий день в период действия договора о предоставлении кредита.

  • До получения права собственности — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика
  • После регистрации права собственности — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхование риска утраты и повреждения закладываемой недвижимости
  • Обязательное страхование — страхование приобретаемой недвижимости от рисков утраты и повреждения
  • Дополнительное страхование по желанию — страхование жизни и потери трудоспособности заемщика, страхование риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость

Страхование рисков потери трудоспособности заемщика / солидарных заемщиков и риска утраты права собственности на предмет залога не является обязательным условием предоставления кредита и остается на усмотрение заемщика. В случае отсутствия страхования жизни и потери трудоспособности заемщика/солидарных заемщиков процентная ставка по кредиту увеличивается на 2%. В случае отсутствия риска утраты права собственности на предмет залога процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%. (не страхуется в случае приобретения недвижимости путем участия Заемщика в долевом строительстве)

Вы находитесь:

Источник: https://www.zenit.ru/personal/mortgage/refinance/

Рефинансирование ипотеки: как уменьшить платежи с максимальной выгодой

Ипотека стала заметно дешевле за последние полгода. Для новых заемщиков это приятная новость, которая сулит быструю выплату кредита. Однако те заемщики, что брали кредит ранее, остались в проигрыше и чувствуют себя обманутыми.

Можно ли изменить ситуацию? Нужно. Для этого стоит воспользоваться возможностью рефинансирования ипотеки.

Что такое рефинансирование ипотеки?

Банки и прочие кредитные организации позиционируют рефинансирование ипотеки как возможность изменить условия действующего договора для того, чтобы облегчить возврат долга. Если сказать проще, то рефинансирование ипотеки – это предоставление банком нового кредита, при помощи которого заемщик погашает первоначальную ипотеку.

Это делается для:

  • объединения имеющихся кредитов;
  • улучшения условий выплаты предыдущего кредита;
  • увеличения периода выплаты займа;
  • уменьшения платежей, осуществляемых каждый месяц;
  • предотвращения возникновения долгов перед банками и ухудшения кредитной истории.

Стоит обратить внимание на то, что с правовой точки зрения, рефинансирование – это целевой кредит. Для других целей его использовать нельзя.

Ипотечное рефинансирование – это услуга, имеющая несколько особенностей, о которых нужно знать заранее. Ведь банк теряет часть прибыли в виде процентов. Именно поэтому в новом договоре некоторые кредитные организации прописывают положения, согласно которым рефинансирование или досрочное погашение становится невозможным или совсем невыгодным.

Выгоды для заемщика очевидны:

  • Увеличивается период погашения, из-за чего ежемесячный платеж становится меньше. Это позволяет сэкономить деньги и сохранить жилье.
  • Процентная ставка по кредиту изменяется. Если представить это в рамках одной суммы, то становится очень заметным.
  • Возможное изменение валюты кредита. Если первоначально займ оформлялся в иностранной валюте, то и ежемесячный платеж тоже будет вноситься ею. Процедура рефинансирования позволит избежать негативного эффекта от колебания курса.

Как подать документы на ипотечное рефинансирование

Сначала вам нужно выбрать банк с наиболее выгодными условиями. Важно: полностью ознакомьтесь с предложением. Под видом приятных процентов могут скрываться «подводные камни», о чем мы поговорим в следующем пункте.

В выбранном банке вы оставляете заявку и подготавливаете полный пакет документов. Будьте готовы к тому, что, кроме первоначального договора, организация потребует от первого банка справку, содержащую следующую информацию:

  • Реквизиты для перевода средств
  • Сведения об имеющихся просрочках платежей
  • Информация о размере просрочек и их сроке
  • Сумма, которую необходимо выплатить для полного погашения ипотеки

Такая справка действует в течение 3 суток, поэтому ее нужно брать только в том случае, если новый банк одобрит рефинансирование ипотечного кредита.

Не менее важным является документ, свидетельствующий о согласии кредитора на рефинансирование. После предоставления пакета документов банк начинает проверку и выносит решение. Он может отказать в двух случаях: из-за просрочек по платежам или из-за ухудшившегося материального положения клиента.

Риски и подводные камни рефинансирования ипотечного кредита

Читая текст договора по новому займу, стоит выяснить все условия программы и определить возможные траты. При помощи ипотечного калькулятора сделать это нельзя. Для вашего удобства мы собрали информацию о возможных минусах этой процедуры:

  • Для того, чтобы доказать платежеспособность новому банку, нужно будет подготовить пакет документов. Это займет время и силы.
  • Помимо комплекта документов для оформления ипотеки, нужно получить справки из старого банка
  • Новую кредитную организацию будет интересовать стоимость квартиры. Поэтому вам придется обратиться за услугами экспертной оценки недвижимости, за которую тоже нужно будет заплатить.
  • В некоторых банках условия рефинансирования предполагают внесение дополнительной платы.
  • Первое время проценты по новому займу будут несколько выше заявленных, на 1-2%.
  • Заключение нового договора может принести не экономию, а, наоборот, убытки.
  • Вас могут заставить заключить договор комплексного ипотечного страхования. Если раньше у вас была страховка залога, то теперь добавится страхование здоровья и жизни по высоким тарифам.

Рефинансирование ипотечного кредита способно облегчить выплату долга и сэкономить немалые средства. Но, как и в любой банковской процедуре, связанной с крупными суммами, нужно быть особенно внимательным. задача банка – выгода, ваша же цель – экономия. Истинно приемлемое решение где-то посередине.

Источник: https://trend-spb.ru/articles/dengi/refinansirovanie-ipoteki-kak-umenshit-platezhi

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

При рефинансировании ипотечного кредита

  • Официальный супруг(а).
  • «Гражданский» супруг(а)Не зарегистрировавшие брак разнополые лица и не состоящие в зарегистрированном браке с иными лицами. При условии что Гражданский супруг(а) Основного Заемщика является залогодателем..
  • Близкие родственники Без наделения собственностью в залоговом имуществе.Заемщика и/или супруга(и)/ гражданского(ой) супруга(и) Заемщика (при условии что он(а) выступает Созаемщиком по кредитному договору).

При рефинансировании ипотечного кредита и других кредитов / получении дополнительных денежных средств на потребительские цели:

Возраст

С заключением комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Без заключения комбинированного договора ипотечного страхования:

  • от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 60 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Любое государство.

Фактическое место жительства/ работы

Должно находиться на территории Российской Федерации.

Минимальный стаж работы

Физические лица, работающие по найму:

  • Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.
  • Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.
  • Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусы, занимающиеся частной практикой/адвокаты с собственным адвокатским кабинетом: профессиональная деятельность должна вестись не менее 1 финансового года.

Владельцы/совладельцы бизнеса/индивидуальные предприниматели: деятельность компании должна вестись не менее 3 финансовых лет (данная категория клиентов не кредитуется по программе «Расширенное рефинансирование под залог недвижимости»).

Наличие телефона

Наличие рабочего и мобильного телефона обязательно.

Минимальный доход

по основному месту работы после налогообложения

Заемщика:

  • 20 000 рублей — для Москвы/МО, Санкт-Петербурга/ЛО, Екатеринбурга, Сургута, Тюмени.
  • 15 000 рублей — для остальных регионов.

Созаемщика:

  • 10 000 рублей — независимо от региона.
  • Отсутствие плохой кредитной истории
  • Не должен иметь более 2 ипотечных кредитов АО «Райффайзенбанк» и/или других банков (без учета рефинансируемого(ых) и с учетом вновь одобряемого).

Источник: https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/refinansirovanie-kreditov-inyh-bankov/

Что такое рефинансирование ипотеки, как сделать это выгодно, пошаговая инструкция, расчеты и отзывы ипотечников

Что такое рефинансирование ипотеки? Плюсы и минусы? Кому подойдет? Когда рефинансировать ипотеку невыгодно? Как и где оформить? Какие документы нужны? Какие требования к заемщику и недвижимости?

Рефинансирование ипотеки стало одним из самых популярных банковских продуктов 2017 года. Каждый пятый новый жилищный займ в текущем году – перекредитование старого. У некоторых банков этот показатель превышает 40%.

По мере снижения ключевой ставки Центробанка всё больше кредитных организаций предлагают услугу замены старых жилищных кредитов более выгодными. Что же такое рефинансирование ипотеки, и почему оно так популярно?

Что такое рефинансирование ипотеки

С формальной точки зрения это новый кредит с более низкой ставкой, которым погашается имеющийся ипотечный кредит. Берут его для улучшения условий кредитования – если не нравится ставка, размер ежемесячного платежа, качество обслуживания в банке, либо необходимо вывести квартиру из-под залога для продажи. Продукт достаточно специфичен: в периоды стабильности ставки рефинансирования он почти не используется.

Нынешняя ситуация в РФ, когда в течение двух лет ставки по кредитам сначала взлетели на 30-50%, а потом упали более чем вдвое – уникальная. Именно сейчас перекредитование ипотеки наиболее выгодно.

Существует два способа рефинансирования ипотеки:

  1. Смена банка-залогодержателя. Вы получаете жилищный кредит в новом банке и передаете квартиру в залог уже ему. Такой способ удобен тем, что в рамках рефинансирования предлагается удешевление ипотеки по сравнению с первоначальной. Разновидностью является объединение нескольких видов кредитов в один потребительский под залог квартиры – за счет этого устанавливается более низкая ставка по сравнению со средней из всех рефинансируемых продуктов.
  2. Вывод квартиры из-под залога. Вы берете беззалоговый потребительский кредит, которым гасите ипотечный. Происходит удорожание займа, зато квартира оказывается в полном вашем распоряжении, вы можете в любое время продать ее и погасить остатки кредита.

Источник: https://myrouble.ru/refinansirovanie-ipoteki/

Рефинансирование ипотечного кредита

Процесс рефинансирования ипотечного кредита — это оформление нового жилищного займа с одновременным закрытием прежнего долга. В итоге старый кредит погашается досрочно, а клиент заключает договор с новым банком и должен теперь будет ему. Такую процедуру предлагают многие банки, и в последнее время она стала востребованной среди заемщиков. Фактически перекредитование — это смена кредитующей организации.

Зачем рефинансировать ипотечный кредит?

Стандартно заемщики преследуют цель снижения процентной ставки. Например, если гражданин оформил ипотечную ссуду в начале 2015 года в разгар кризиса, то актуальная ставка по договору высокая относительно тех ставок, что сейчас предлагают банки.

С понижением ЦБ ключевой ставки постепенно снижаются и ставки по ипотечным кредитам, которые в том числе направлены и на рефинансирование. Например, если прежний заем был оформлен по ставке 17% годовых, то теперь его можно рефинансировать под 13% годовых.

Учитывая суммы, фигурирующие в ипотечных ссудах, разница окажется существенной.

Также перекредитование ипотеки имеет и другие цели:

  1. Смена валюты. Например, если заемщик желает рублевую ипотеку перевести в валютную или наоборот.
  2. Увеличение срока кредитного договора. Это актуально при возникновении финансовых проблем. Если ежемесячный платеж стал неподъемным, можно оформить рефинансирование в другом банке и заключить новый договор на более продолжительный срок. Так ежемесячный платеж станет меньше.

Кому доступно рефинансирование?

Оформление рефинансирования — это процесс получения новой ипотеки. Заемщику необходимо будет пройти все уже знакомые этапы.

Соответственно, он должен быть платежеспособным, иметь постоянное место работы, доказать документально свой доход, предоставить пакет документов на недвижимость, совершить процедуру оценки данной собственности.

Новый банк будет проверять заемщика, анализировать предоставленную информацию и принимать решение. В итоге рефинансирование может быть и одобрено, и отказ также можно получить.

Важное условие любого перекредитования — хорошая кредитная история заемщика, в том числе по закрываемому кредиту не должно совершаться никаких нарушений по выплатам.

Банки могут устанавливать ограничения по сроку жизни закрываемого кредита и по сроку до окончания его выплаты по графику. Также кредиторы устанавливают минимальные и максимальные ограничения по суммам нового кредита.

Сумма, необходимая для полного досрочного погашения прежней ипотеки, должна входить в эти рамки. Требования каждого банка индивидуальны, о едином эталоне речи нет.

Что нужно для совершения рефинансирования

Вспомните, как вы оформляли прежний ипотечный кредит, теперь вам нужно будет пройти все этапы выдачи заново. Для нового банка это будет заключение новой сделки, поэтому рефинансирование не будет отличаться от стандартного оформления ипотеки. Отличия имеются только в завершающем этапе сделки, когда проходит переоформление закладной.

Вам нужно:

  1. Собрать документы о своей платежеспособности и трудоустройстве. Если заемщик состоит в браке, документы супруга.
  2. Собрать документы на недвижимость, которая снова будет оформлена в качестве залога. Требуется снова обратиться к оценщикам и составить соответствующий акт.
  3. Собрать документы по закрываемому кредиту, обратиться в первоначальный банк и получить разрешение на рефинансирование.

Обратите внимание, что у нового банке также есть требования к недвижимости, оставляемой в залог, и эти требования могут отличаться от критериев прежнего кредитора. Недвижимость должна подходить банку, иначе перекредитование будет невозможным. О полных требованиях к заемщику, закрываемому кредиту и предмету залога узнаете в самом банке, везде условия оформления разные.

Процесс рефинансирования ипотеки

Для начала нужно выбрать банк для перекредитования и получить в нем консультацию относительно оформления и требований. Лучше изучить программы разных банков с целью выбрать наиболее выгодный и оптимальный вариант совершения сделки.

Рефинансирование ипотечного кредита состоит из следующих этапов:

  1. Передача в банк документов, которые касаются семейного положения заемщика, его работы и дохода. На основании этих документов банк определяет, возможна ли выдача средств данному гражданину в рамках рефинансирования. Если принимается положительное решение, то пока что оно носит предварительный характер.
  2. Далее очередь сбора бумаг на недвижимость и закрываемый кредит. Перечень необходимых документов вам предоставят. После сбора этот пакет передается в банк на рассмотрение. После проверки недвижимости и кредитной документации из прежнего банка принимается окончательное решение.
  3. При окончательном положительном ответе сделка подходит к документальному заключению. Главный вопрос — как будет передана закладная из одного банка в другой. Кредиторы применяют разные схемы этого процесса. Например, сделка может организовываться при присутствии трех сторон: заемщика и представителей обоих банков.

    Это удобный вариант, при котором одновременно подписываются все бумаги. Банк может предложить и другую схему, следует просто ее соблюсти.

  4. По завершении сделки заемщик имеет на руках договор с новым банком, прежняя ипотека закрывается досрочно.

Обратите внимание, что для передачи залога из одного банка в другой потребуется и решение вопросов, связанных с обязательным страхованием недвижимости. Как будет проходить переоформление полиса — это вопрос следует заранее задать вашей страховой компании. Вполне возможно, что потребуется его переоформление.

Помощь заемщикаv

Рефинансирование ипотеки — одна из самых сложных кредитных сделок, которую часто невозможно совершить без сопровождения специалистов. Могут возникнуть вопросы с тем, что прежний банк не согласится на перекредитование, есть предпосылки для проблем с передачей закладной и со страховой компанией. Лучше для проведения рефинансирования обратиться в фирму, которая займется сопровождением сделки.

Часто задаваемые вопросы

Сколько кредитов можно перекрыть в рамках рефинансирования?
Почему рефинансирование под залог недвижимости — это выгодно?
Поможет ли рефинансирование снизить переплату?
Под какую недвижимость можно совершить рефинансирование?
Нужны ли справки для оформления рефинансирования?
Можно ли рефинансировать проблемный кредит?
Можно ли получить часть денег наличными?
Можно ли оформить рефинансирование при плохой кредитной истории?
Какой лимит кредита на рефинансирование можно получить?
Как провести рефинансирование под залог недвижимости?

Источник: https://routrust.ru/baza-znanij/refinansirovanie-ipotechnogo-kredita/

Рефинансирование ипотеки: как её получить, где выгода, Отзывы и примеры читателей с конкретикой | 2020

Источник: https://adne.info/refinansirovanie-ipoteki/

Перекредитование ипотечного кредита от 9.50% годовых

Перекредитование ипотечного кредита от 9.50% годовых

Мы предлагаем снизить Вашу ставку по ранее выданному ипотечному кредиту в другом банке. Это позволит выбрать более комфортные условия погашения: уменьшить платеж по кредиту, или изменить его срок.

Ваши преимущества:

  • Ставка: от 9.50% годовых*

  • Срок кредитования: до 25 лет

  • В пределах ссудной задолженности по действующему кредитному договору

  • Возможно оформление кредита по одному документу

1.1.

Цели кредитования

Рефинансирование ранее выданного в другом банке ипотечного кредита на цели:

— приобретения или строительства квартиры;

— приобретения последних комнат/долей в квартире;

— приобретения комнат/долей (не последних) в квартире.

1.2.

Валюта кредита

Рубли РФ

1.3.

Размер кредита

До 85% стоимости залоговой недвижимости

1.4.

Минимальная сумма кредита

600 000 рублей РФ в Москве и Московской области

1.5.

Срок кредита

От 3 до 25 лет

1.6. Залог

Имеющаяся в собственности заемщика недвижимость, находящаяся на территории Москвы и Московской области

Первоначальный взнос, в %

Процентная ставка, в % годовых**

от 20% и более

11%

от 15% до 19%

11,25%

* Условия кредитования, влияющие на полную стоимость кредита (по состоянию на 01.02.2019г.

): ставки 9,5%-11%  при условии приобретения квартиры/доли на вторичном рынке с первоначальным взносом от 20% от ее рыночной стоимости, совершения платежа за снижение процентной ставки в размере 4% от суммы кредита, страхования жизни и здоровья, имущества и риска утраты (ограничения) права собственности на него (заемщик вправе не осуществлять страхование указанных рисков), и в зависимости от кредитной истории, срока кредита (3-25 лет), трудовой деятельности, уровня образования, количества участников сделки, места нахождения предмета залога, вида дохода и соотношения доходов к расходам. До подтверждения целевого использования Кредита и выдачи закладной процентная ставка увеличивается на 1%. Размер кредита от 600 000 руб. для Москвы и Московской области.

**Указаны базовые процентные ставки для заемщиков, подтверждающих доход справкой 2-НДФЛ;

+0.5% при подтверждении дохода справкой по форме банка;

+0.75% для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей;

+1% при получении кредита по одному документу

Точное значение процентной ставки устанавливается по результатам анализа кредито- и платежеспособности заемщика

Страхование

Страхование

Вы можете оформить:

  • страхование жизни;
  • страхование от постоянной потери трудоспособности;
  • страхование от утраты права собственности на предмет залога, либо ограничение правами третьих лиц (страхование титула);
  • страхование предмета залога от рисков утраты и повреждения.

 При выборе условий, не предусматривающих страхование одного из перечисленных рисков, процентная ставка увеличивается:

  • отсутствие страхования риска причинения вреда жизни и потери трудоспособности, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%;
  • отсутствие страхования риска прекращения права собственности на квартиру, обременения (ограничения) права собственности на квартиру правами третьих лиц, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1%;
  • отсутствие страхования рисков утраты и повреждения недвижимого имущества, процентная ставка по кредиту выше базовой величины на 1,5%.

При выборе двух и более вышеперечисленных условий отсутствия страхования рисков надбавки к процентной ставке суммируются.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам

Возраст заемщика

Возраст заемщика

От 21 до 65 лет (на дату погашения кредита).

Стаж работы

Стаж работы

  • Работники по найму — от 6 месяцев на последнем месте работы
  • Индивидуальные предприниматели и собственники должны осуществлять безубыточную предпринимательскую деятельность не менее 12 месяцев (зарегистрированы не позднее 18 месяцев до даты обращения в банк).

Документы

Документы

Документ, удостоверяющий личность (паспорт гражданина РФ)
Документы, подтверждающие занятость (трудовая книжка, трудовой договор и т.п.)
Документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ, копия налоговой декларации и т.п.; справка по форме Банка.)

Банк вправе запросить дополнительные документы (Полный перечень документов).

Как оформить ипотеку в Джей энд Ти Банке?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Советы от юриста